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存量浮动利率贷款合同定价基准转换--信用行业行为如此

cgh 2020-3-1 18:28

存量浮动利率贷款合同定价基准转换--信用行业行为如此 据券商中国，3月1日起，存量浮动利率贷款合同定价基准转换工作正式启动，这项涉及 上百万亿 存量贷款规模的浩大“换锚”工程计划利用半年时间全部完成，而关乎老百姓钱袋子的个人住房按揭贷款同样需要完成定价基准转换。 这是对信贷行业一次的信用考验 ： 1、贷款合同属于双方合约，银行系统利用地位优势，强行变更合同条款，是不是严重的失信行为？ 目前的解决方案中，只有两种选择，一是定价基准由贷款基准利率变为LPR，转换后实际贷款利率＝离重定价日最近的LPR报价＋加点数值；二是固定利率。然而，目前要转换的贷款中都是按比例浮动的。问题是，保留按比例浮动这一选项是不是合乎公平？然而，这是这个从按比例浮动到固定加点数值的转换，给了银行系统一次获取利益的机会。 2、从按比例浮动到固定加点数值的转换，银行系统获利上千亿？ 加点数值＝原合同最近的利率水平－最近一次发布的相应贷款期限的LPR 问题就出在转换以最近一次发布的LPR计算加点数，为什么不是使用最近一次贷款基准利率。因为这中间出现的差值，成了银行的一次集中获利机会。不管贷款利率浮动比例多少，用2019年12月L PR（4.8%）获得的加点数值总比用最近一次 贷款基准利率 (4.9%)获得的加点数值小0.1%，而上百万亿的贷款（券商中国的估计）就意味着这次转换让银行稳稳获利千亿！这是公平正义的吗？ 3、固定加点意味着从合同双方共担利率风险转换到固定银行收益，是不是违背公平正义原则？ 有人会说，固定加点是会让 享受利率优惠的贷款者在利率下降时享受到更多利益，请问，在目前的金融形势下享受利率优惠的贷款量是不是越来越少直到消失了？更多的时上浮加点的贷款者，在利率下降得情况下，将维持给银行的上浮点数！ 没人反对金融改革，但是这样一次高层面的金融操作，却 涉嫌撼动基本的信用和公平正义 。 网友直呼“每个字都看懂，但连起来就不知道啥意思”,这是21世纪新时代中国应该发生的事情吗？ -------------------------------------------- https://mp.weixin.qq.com/s/tS4j4rH2BoYSaPue_cTsAw

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区块链4.0（中）：虚拟世界的“球籍”——良币驱逐劣币

lvnaiji 2019-1-29 07:54

吕乃基 “劣币驱逐良币”为人所熟知。在一个没有道德追求与法律底线的世界，在“最小作用量原理”和“经济人假设”的驱使下，劣币（个人、公司、机构，乃至国家）倾向于以更小的投入、代价和风险获得更大收益。久而久之，坚守底线者在投入产出比的竞争中失利而被淘汰出局。 人人皆知，社会须有道德追求与法律底线，然而为何难以在现实中奏效？ 其一，权大于法。这一点已是路人皆知，此处不再重复。与此相关的是，对违法违规者惩治不力，以至虽受到惩治，整体上说，违规者依然胜出。对遵纪守法者的激励则有可能扭曲守法者守法的初衷。 其二，道德与情感模糊、贬低法。高尚的道德要求实际上高不可攀，一旦从虚无缥缈的云端跌落，其结果可想而知。中国传统文化崇尚伦理道德，有趣的是，同时也意识到“文无第一，武无第二”。在伦理道德领域难辨高下，往往争论不休，譬如“家国”孰先孰后。“合情”先于、优于“合理”，而“合情”，则嵌入于特定的语境，以及按远近亲疏，各色人等。 形成对比的是，前不久发生在美国的哈德逊河迫降。在中国传统文化看来，机长无疑是英雄，然而在美国社会中，却是举行听证会，会上对机长的行为提出一连串质疑（详见《萨利机长》），最终将看似毋庸置疑高尚的道德落实到事实与逻辑的基础上。 其三，漠视规则，缺乏契约精神。这一点在这次中美贸易战和中兴事件中暴露无遗。 材料、能量、信息，被称作人类社会的三大支柱。人们已经越来越清晰地认识到，在人类社会的发展中，信用，较之这三大支柱更为重要。 TPP 及TIPP等国际的条约在现实世界争议不断，在执行中充满欺诈、违规。在相当程度上，WTO就是在有些国家这样的违规中走向名存实亡。如果把相应的规则经由现实世界经由区块链移到虚拟世界，这些条文就能真正发挥作用，而违规者清除出局。 区块链在共识基础上形成的智能合约，不可篡改。现实世界经济和社会运行的种种关系和过程正在以及越来越广泛深入地转移到区块链上，因各种原因而不能转移者，将被虚拟世界遗弃。 区块链的最大价值就是信用。在此意义上，由现实世界进阶到由区块链建构的虚拟社会，就是由无信用或弱信用社会进入信用社会。 这一“进入”的过程，就是良币驱逐劣币。 “球籍”，不仅在现实世界，而且在虚拟世界。人是社会关系的总和，社会关系包括现实世界和虚拟世界，后者的权重正在变得越来越大。劣币被驱逐，就是在虚拟世界被开除球籍。

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区块链4.0（中）由“劣币驱逐良币”到“良币驱逐劣币”

lvnaiji 2018-6-16 21:36

吕乃基 “劣币驱逐良币”为人所熟知。在一个没有道德追求与法律底线的世界，在“最小作用量原理”和“经济人假设”的驱使下，劣币（个人、公司、机构，乃至国家）倾向于以更小的投入、代价和风险获得更大收益。久而久之，坚守底线者在投入产出比的竞争中失利而被淘汰出局。 人人皆知，社会须有道德追求与法律底线，然而为何难以在现实中奏效？ 其一，权大于法。这一点已是路人皆知，此处不再重复。与此相关的是，对违法违规者惩治不力，以至虽受到惩治，整体上说，违反者依然胜出。对遵纪守法者的激励往往会扭曲守法者守法的初衷。 其二，道德与情感模糊、贬低法。高尚的道德要求实际上高不可攀，一旦从虚无缥缈的云端跌落，其结果可想而知。中国传统文化崇尚伦理道德，有趣的是，同时也意识到“文无第一，武无第二”。在伦理道德领域难辨高下，往往争论不休，譬如“家国”孰先孰后。“合情”先于、优于“合理”，而“合情”，则嵌入于特定的语境，以及按远近亲疏，各色人等。 形成对比的是，前不久发生在美国的哈德逊河迫降。在中国传统文化看来，机长无疑是英雄，然而在美国社会中，却是举行听证会，会上对机长的行为提出一连串质疑（详见《萨利机长》），最终将看似毋庸置疑高尚的道德落实到事实与逻辑的基础上。 其三，漠视规则，缺乏契约精神。这一点在这次中美贸易战和中兴事件中暴露无遗。 材料、能量、信息，被称作人类社会的三大支柱。人们已经越来越清晰地认识到，在人类社会的发展中，信用，较之这三大支柱更为重要。 TPP 及TIPP等国际的条约在现实世界争议不断，在执行中充满欺诈、违规。在相当程度上，WTO就是在有些国家这样的违规中走向名存实亡。如果把相应的规则经由现实世界经由区块链移到虚拟世界，这些条文就能真正发挥作用，而违规者清除出局。 区块链在共识基础上形成的智能合约，不可篡改。现实世界经济和社会运行的种种关系和过程正在以及越来越广泛深入地转移到区块链上，因各种原因而不能转移者，将被虚拟世界遗弃。 区块链的最大价值就是信用。在此意义上，由现实世界进阶到由区块链建构的虚拟社会，就是由无信用或弱信用社会进入信用社会。 这一“进入”的过程，就是良币驱逐劣币。 “球籍”，不仅在现实世界，而且在虚拟世界。人是社会关系的总和，社会关系包括现实世界和虚拟世界，后者的权重正在变得越来越大。劣币被驱逐，就是在虚拟世界被开除球籍。

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[转载]未来简史（35）

罗非 2017-10-19 10:01

银行家与吸血蝙蝠有何不同？ 科技进步与经济增长携手并进，进一步推动了现代社会对力量的追求。整部人类历史中，科学多半是以蜗牛的速度向前发展，经济更是遭到深度冰封。虽然人口的缓慢增长确实使生产随之增长，而且每次科学偶有进步，都有可能推动人均经济增长，但整个增长过程极度缓慢。 如果在公元 1000 年， 100 个村民生产了 100 吨小麦，到了公元 1100 年，可能是 105 个村民生产了 107 吨小麦，这种增长可以说有名无实，既不会改变生活节奏，也不会影响社会政治秩序。今天所有人都在热切追求增长，但在前现代时期，人们对此却毫不在意。不论王公贵族、牧师神父还是农民大众，都认为人类生产大致就是维持稳定，某人想得到更多，就只能偷别人的，而且到了他们的孙辈，生活水平大概也不会有什么发展。 这种停滞现象，大部分原因在于很难为新计划筹措资金。没有足够的资金，就很难排干沼泽、建筑桥梁、开辟港口，更别提培育新的小麦品种、发现新的能源来源，或是开拓新的贸易路线了。当时资金稀缺，是因为没有信用的概念；之所以没有信用，是因为人类不相信增长；而之所以不相信增长，正是因为经济停滞不前。于是，停滞就成了恶性循环。 假设你住在一个每年都会爆发痢疾的中世纪城镇，你下定决心，一定要找到治病良方。于是，你需要资金成立一个工作坊，购买药草和各种罕见的化学品，支付助手薪水，还得前往各地拜访名医。另外，在你全心投入研究时，还得养活自己和家人，但你自己没什么钱。你想去找当地的磨坊主、面包师和铁匠，拜托他们在这期间满足你的需求；而你也向他们保证，等到你找出治病良方就会财源滚滚，也会还清债务。 但很遗憾，磨坊主、面包师和铁匠不太可能同意，因为他们今天就得养活家人，而且对你能否找到治病良方并没有信心。他们可不是三岁小孩，而且从小到大，他们哪里听说过有人能为可怕的疾病找出新的药物？想得到食物和各种生活必需品，就得支付现金。但你还没找到这种药物，而所有时间又都投入研究，怎么可能有钱？你只好心不甘、情不愿地回去耕作，痢疾依旧每年给城镇带来苦难，但却没人试着找出治病良方，也没有产生任何交易。如此，经济没了活力，科学停滞不前。 到了现代社会，因为人们开始相信未来，促进了信贷这项奇迹，才终于打破这个恶性循环。信贷正是 “ 信任 ” 在经济上的表现。如今，如果想开发新药物，但手上资金不足，我们可以去向银行贷款，或是寻找私人投资或创投基金。 2014 年夏天，埃博拉病毒在西非暴发疫情，你猜猜那些忙着开发抗埃博拉药物和疫苗的制药公司股票表现如何？它们的股价简直是一飞冲天。特克米拉（ Tekmira ）制药公司的股价上涨五成，百欧克斯（ BioCryst ）更大涨九成！在中世纪，每当瘟疫暴发，人们只能泪眼望天，祈求上帝原谅自己的罪过；而在今天，如果听说又有了什么致命的新流行病，人们则立刻拿起手机，赶快打给股票业务员。对于证券交易所来说，流行病就是商机。 如果有足够多的人创业成功，民众对未来的信任就会增加，信用扩张，利率下降，企业家更容易募资，于是经济增长。因此，民众对未来更加信任，经济继续增长，科学也随之进步。 这件事说来容易。如果真那么简单，为什么非得一直等到现代社会，经济增长才开始启动呢？几千年来，人类之所以不相信未来会增长，不是因为前人太过愚昧，而是因为这一想法从根本上违反直觉、进化经验和世界运作的方式。自然系统多半呈现出平衡状态，而且生存之争又多半是零和博弈，有一方蓬勃发展，另一方就必会付出代价。 例如，在某个山谷里，每年长出的青草量都差不多。这些青草能够养活大约 1 万只兔子，而其中动作慢、脑袋笨或运气差的兔子，又差不多能养活 100 只狐狸。如果某只狐狸特别聪明努力，吃掉的兔子比较多，那就意味着某些其他狐狸可能饿死。而如果所有狐狸忽然都比以前更会抓兔子，兔群数量将会大减，但来年就会有更多狐狸饿死。就算这个 “ 兔子市场 ” 偶有波动，但长远来看，狐狸绝不会期望每年都能有 3% 的猎兔增长率。 当然，真正的生态更为复杂，并非所有生存之争都是零和博弈。许多动物能合作愉快，甚至有些还有贷款机制。自然界最著名的例子就是吸血蝙蝠。这些蝙蝠成千上万地住在洞穴里，每天晚上飞出来找寻猎物。只要发现有鸟类睡着，或是哺乳动物心不在焉，它们就会在猎物的皮肤上切出一个小口，吸血为食。然而，不是每只吸血蝙蝠每天晚上都能找到受害者，为了应付这种生命里的不确定性，吸血蝙蝠就会彼此 “ 贷血 ” 。没找到猎物的吸血蝙蝠回家之后，会去找那些运气比较好的朋友，借一些它们偷来的血。这些蝙蝠对于自己曾把血借给谁记得一清二楚，所以如果哪天自己饿着肚子回家，就会去找那只欠 “ 血债 ” 的蝙蝠，然后讨点血回来。 然而，蝙蝠不像银行家，它们从不收利息。如果 A 蝙蝠曾让 B 蝙蝠吸过 10 毫升的血， B 蝙蝠就还 10 毫升。而且蝙蝠之所以 “ 贷血 ” ，并不是为了创立什么新的蝙蝠业务，或是促进吸血市场增长。因为血液源自其他动物，蝙蝠并无法控制产量的增长。虽然血液市场也有波动，但蝙蝠并不会假设 2017 年的血量会比 2016 年增长 3% ，而且到了 2018 年还会再涨 3% 。因此，蝙蝠也不相信会有增长这回事。 1 几百万年的进化，人类的生活条件也和吸血蝙蝠、狐狸和兔子相去不远。因此，人类也很难相信增长的概念。

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[转载]人类简史（80）

罗非 2017-8-18 10:12

　　创业者的困境 　　人类就这样在这种困境里困了几千年，结果就是经济冻结、无力成长。一直要到现代，基于对未来的信任，我们才发展出一套新的系统，才终于有办法跳出这个困境。在这项新系统中，人类发展出“信用”这种金钱概念，代表着目前还不存在、只存在于想象中的货品。正是“信用”的概念，让我们能够预支未来、打造现在。而这背后有一项基本假设，就是未来的资源肯定远远超过目前的资源;只要我们使用未来的收入来投资当下，就会带来许多全新而美好的商机。 　　现代经济的奇妙循环 　　* * * 　　如果信用这个概念真是如此美妙，为什么以前从来没有人想得到?当然，他们其实早就想到了。在所有已知的人类文明中，信用的概念都曾经以不同的形式出现，至少早在古苏美尔人的时候就已经存在。过去的问题不在于有没有信用的概念，又或是知不知道如何使用这种概念，而在于当时的人并不相信“明天会更好”，所以并不愿意延展信用。毕竟当时的概念，总觉得黄金时代已经过去，未来顶多就是维持现况，而且可能更糟。用经济学的概念来讲，也就是他们认为财富的总量有限，而且还可能萎缩。因此，当时不论是讲到个人、王国还是世界，大家普遍并不相信过了十年会能够生产出更多的财富。商业看起来就像一场零和游戏。开了一家面包店之后，确实可能会取得利润，但一定是因为抢了隔壁面包店的利益。如果威尼斯蓬勃发展，一定是抢了热那亚的资源。如果英国国王钱财滚滚，一定是瘦了法国国王的荷包。整个世界就像是一块大饼，切法各有不同，但总之就只有一个饼，不可能变得更大。 　　正因如此，许多文化都认为赚大钱是种罪恶。耶稣就说：“骆驼穿过针的眼，比财主进神的国还容易呢!”(《马太福音》，19：24)。如果整个饼就是这么大，而我又拿了一大块，一定就是对其他人不公平。于是，富人一定得把他们多赚的财富拿出一些，捐给慈善机构作为赎罪。 　　这么说来，如果全球经济这块蛋糕也只有固定大小，信用贷款并无利可图。毕竟，信用就是“今天的蛋糕”和“明天的蛋糕”之间的价差，如果派的大小不会改变，信用贷款也就没有意义。除非你相信向你借钱的面包师(或国王)会从对手那里抢来更大的一块饼，否则借他钱的风险岂不是太大了吗?因此，在进入现代之前，想要贷款难如登天，就算真的贷到一笔款项，通常也是小额、短期、高利率。这样一来，想创业的面包师觉得前途茫茫，而如果是国王想筹措盖宫殿或发动战争的资金，除了增税之外几乎别无他途。这对国王来说问题不大(只要属民还肯乖乖听话就行)，但如果是某个厨房女佣，就算有了开面包店的伟大梦想、希望能力争上游赚大钱，就只能继续刷地打扫，做着白日梦。 　　这其实是种双输的局面。因为信用有限，想要筹资创业就难上加难。因为创业停滞，经济就不会成长。因为经济没有成长，大家就认为经济不可能成长，即使是手上确实有资金的人，也不愿意提供信用贷款给别人。于是，对于经济停滞的预期，就确实造成了经济停滞的结果。

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家庭教育中的“猴子”

热度 3 szc009 2017-2-4 23:16

家庭教育中的“猴子” 教育的问题既是教育本身的问题，也是家庭的问题，正如家庭问题既是教育的问题，也是家庭本身的问题一样。 如果我们把家庭教育中的问题放在肩膀上，想象它是一只“猴子”，你会发现在每一个人的肩膀上，都有那么一只需要照顾的“猴子”。如何处置这只“猴子”呢？ 看一下这个场景：周末了，孩子去了补习班。你自己在家里有很重要的工作要赶，或者你刚买了电影票，准备在孩子下课前享受一场期待已久的电影。这时候，孩子的电话来了，告诉你要需要把他昨晚的作业带给他，他忘记带作业了。 你会怎么做呢？ 看着孩子急切的需要，期盼着你的快速到来，还没等孩子说，你就意识到如果孩子的作业没带，老师也许要惩罚他，或者对自己的孩子学习有很大的影响。当然，你不想让孩子失望，通常你也是这么做的。 你忘记了自己要做的工作，或许你觉得不需要很久的时间。甚至，你不情愿但还是说服自己，孩子的事才是最重要的，也安慰自己，电影你以后在家看好了，什么时候都可以看的。这时候，你放下了自己肩膀上的“猴子”，而慢慢地，另一只看不见的“猴子”已悄然搭在你的肩膀上——显然，它是从你孩子的肩膀上过来的。 很多时候，很多的家庭都会面对这样的“猴子”——自然，这只“猴子”并不是真的存在，只是一种隐喻，它代表问题，同时也代表着责任。然而，在家庭教育中，我们更多的看到的是问题，而忽视了问题背后的责任。 到底该如何处理这只“猴子”呢？我们继续回到前面的场景中去。 考虑一种情况，你认真的听完孩子的需求，和颜悦色的告诉孩子，自己现在有事，不能帮他带作业过去，问他“你觉得应该怎么办？”孩子或许会耍性子，冲你发脾气。也或者希望你给他的老师解释一下，帮他说情不要老师惩罚他。 这时候你可以继续选择，把孩子肩膀上的“猴子”放到自己的身上。当然，也可以选择把这只“猴子”还给孩子。你意识到这是孩子自己的问题，孩子应该认识到自己的错误，也应该为自己的错误承担应有的后果，而且这是孩子成长所必须的。你知道孩子撒娇、苦恼甚至威胁的目的只有一个，那就是把他身上的“猴子”放到你肩膀上来，你不能允许孩子得偿所愿。如果你总是允许“猴子”到你的肩膀上来，也许孩子是轻松了，但他永远学不会如何正确的面对自己的错误，也学不会妥善的处理自己的问题并为自己的行为承担责任。他自己总是搞不定自己肩膀上那只“猴子”，而一直寄希望于你的肩膀。所以，你选择把“猴子”还给他，让他自己面对自己肩膀上的“猴子”。 当然，孩子并不是一下子就可以学会面对自己肩膀上的“猴子”的，有时候必要的示范也是需要的，但是要记住，不能让孩子依赖你，习惯性的把自己肩上的“猴子”转移到你的身上来。你需要多些机会去训练他，让他看到你是如何处置自己肩上的“猴子”的，同时你也需要多些耐心，要慢慢的让孩子学会成长，他一开始甚至几次以后，也不能够如你一样得心应手的处置自己肩膀上的“猴子”。没关系，如果你已经做到了你该做的，剩下的事情就要孩子去面对，继续你的鼓励和耐心等待就是你最好的作为。 对于孩子肩膀上的“猴子”，你一眼就可以看出来，如何很好的应对，甚至有很多种应对方法，你也可以一眼就看出哪种更好。不要着急，更不要着急给孩子做决定。不然，他一样会依赖你，这时候你自己肩膀上会多出一只“猴子”出来。如果，事情不如他所料，或万一事情没有办好，孩子一定会说：“这不能怪我，我都是按照你说的去做的。” 这种情形，是要让孩子为独自面对肩膀上的“猴子”。你应该明白，也应该让孩子明白：一、该孩子自己做决定的事，一定要让他自己学着做决定；二、做决定意味着为自己负责，同时为自己的决定承担责任。如果不想做决定，通常是潜意识里他不想承担责任，也很少思考问题，更不习惯自己做决定。避免代替孩子做决定，更不要享受如此爱孩子的自我成就感中，让孩子逐步胜任更加有挑战的学习生活，训练其独立思考问题的能力和勇于承担责任的行事风格——也许训练本身是一个极其缓慢的过程，但训练的目的在于：当下的“慢”是为了将来的快。慢下来，才能快上去，孩子的成长开始一定是慢功夫。 当然，斩断孩子负面的“依赖”神经，其好处不言而喻。他自己会提升抗挫折的能力，会不断的从错误中学习，也会不断的训练自己分析问题及全面思考问题的能力，由此而产生的自信心和成就感也会进一步帮助其提高解决更加复杂问题的能力，从而能担当越来越多的责任，其行动力也会提升。这样，你就不必照看他肩膀上的“猴子”，也不必总是担心他照看不好自己肩膀上的“猴子”了。 以后，你可以安心的做自己的事，腾出更多的精力去照看你肩膀上的“猴子”，也可以享受你喜欢的电影了。 故事并没有结束，还有一种“猴子”，你自己搞不定，孩子也搞不定。这种情景，你遇到的是一只顽皮的猴子，不管是在你的身上孩子在孩子身上，它都不不断的长大，这时你又该怎么办呢？ 也许你现在还没有能力照看好这只“猴子”，不过不用紧张，这只是暂时的。你要相信：没有解决不了的问题，也没有搞不定的“猴子”。办法总比问题多，这时候你可以选择的路子也不止一条：一是学习，通过学习加快自己的成长，只要你学习成长的速度大于肩上“猴子”成长的速度，这只“猴子”就再也奈何不了你了；二是你不必亲自来照看自己身上这只“猴子”，总有人能帮你搞定这只“猴子”，这需要一定的代价。总而言之，你是可以通过帮忙照看别人的“猴子”来实现——这里隐含着很重要的信用关系。 在家庭教育中，除了处理好自己与孩子身上的“猴子”关系，也要正确认识其中的信用关系。简单的说，在教育孩子正确的面对自己肩膀上的“猴子”方面，要让孩子也认识到，人与人是需要互相依靠的，人与人之间的依靠不是简单的依赖。有句俗话说，“在家靠父母，出门靠朋友”。说的就是在家里与在社会上照看自己身上的“猴子”，思维的路径和行为方式是有本质差异的。虽说这里的靠，都是依靠，但都不是指单方面的依赖。依靠是一种双向的信任关系，长期的依靠是责任与权利的统一。在家也好，出门在外也好，信用关系的建立都是如何有效的管理自己身上的“猴子”。

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只有傻子才会一直相信一种无限制滥发的货币的信用

jiangming800403 2016-7-21 12:26

*** 2016-7-2109:46 大家都兑换美元，老美估计会笑死过去，美元的流动性更不会枯竭。 博主回复(2016-7-2110:26) ： 第一，这不可能，对于普通人而言，对北美市场直接的投资渠道并不通畅，他有外汇的话，要不放在家里，要不B股或者外汇储蓄，很难回流北美的投资市场。 博主回复(2016-7-2110:29) ： 中国货币当局手中并没有这么多的现汇。应付大规模兑换的话，只能变卖手中的美元资产，如果国际市场出现几千亿甚至上万亿规模的美元资产抛盘，只能休克。实际上，俄罗斯如果不惜耗尽美元储备去打卢布保卫战，世界市场可能已经休克了一次。 当然，美联储可以完全把市场剩余的美元债券全部买下来，再一次量化宽松。但是，只有傻子才会一直相信一种无限制滥发的货币的信用。

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供给侧改革（三）：去杠杆中的信用和走出“死胡同”

热度 9 lvnaiji 2016-5-22 07:17

吕乃基 去杠杆的一大法宝是债转股，变成股票投资，目的是改善资产负债表，以面子上的好看掩饰财务上的困窘，化过去的债务为未来的预期，以及让股民，如果再增发货币，让全民为债务人埋单。如果是国企央企，转来转去，只是从一个口袋到另一个口袋，然后再掏股民的口袋。在债转股的热忱中，欠债的行业如钢铁行业认为，钢铁领域也是国家重要的经济领域，也可以债转股，似乎这样一“转”，债务就一笔勾销了。与此同时，作为债权人的一方，银行贷出去的坏账同样在一“转”之后与己无关。由此可见， 债转股，“转”的不仅是钱，而且是债务和债权主体的变化，是他们责任的变化，也就是由担责和必须接受追责到实际上免责。击鼓传花的最后一棒是股民、全民。 当然，有一些有前途的企业，判断实行债转股后可以渡过难关，降低融资成本，使资产负债表改善并获得高速发展，这样的企业才可以债转股。否则将来资产缩水，债转股可能比坏账还要厉害。这就是市场化的债转股，取决于债权人对企业前景的判断。 在去杠杆的背后还有深层的问题，也就是 信用的周转 。吴向宏 http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5OTgwODA0MA==mid=403196608idx=1sn=bd18a801f82b0c6ee172bf6859ff89e6scene=23srcid=03282ZRGaUlkiIXmFbJG6qlR#rd 形象地说明了这一点。 吴向宏以一个岛国来比喻当前中国的经济形势。岛国上通行的货币是大石头，实物货币的问题是供应有限。岛上就那么多石头，经济发展到一定程度石头就不够用。比如岛上只有十块大石头，原来整个岛只有二十头羊，所以一块石头两头羊。发展到有一百头羊只能是一个石头十头羊。当信用不能创造，都要靠实物的硬资产作为信用依托时，结果就是通货紧缩，货币不足，而支持货币创造的相应硬资产必须要涨价。 在当今中国，土地就类似于岛国的石头，硬资产代替货币，承担起信用依托的重任。这就构成了当今中国的第一道保险。譬如说，有好项目去银行贷款？银行问抵押物呢？先拿这个项目的概念去忽悠政府。政府也没钱，就批地。土地拍一百亿，付定金十亿，到银行画一个概念图，上面要盖楼，值三百亿。银行说这下妥了，有三百亿的硬资产，贷款两百亿，把一百亿的土地金交了，还剩下一百亿办企业。没有土地创造不了信用，没有信用经济没办法周转。 土地就相当于岛国上的大石头，是信用创造过程的核心，也就是中国经济运行的核心。 硬资产作为信用依托的问题是其供给有限，到最后大石头涨价。 所以为什么中国土地必须涨价。不涨价就进行不下去。不仅是土地跌价之后投资人会亏钱，而且整个经济就会停滞。 接下来的问题是杠杆越来越大，信用与实际价值也越来越背离。 某企业弄了块地五十亿，抵押借三十亿办企业，第二年多数不能连本带利赚回来。土地评估到八十亿贷四十亿就把三十亿还了，还剩十亿又可以投资。明年这四十亿贷款怎么办？土地评估到一百亿。当然，实际操作中同一块土地不可能重复抵押，但把整个经济活动作为一个整体来观察，就是这么回事。中国的地价为什么这样往上涨，它背后是地价在创造信用，没有这个魔术整个经济活动就停滞了。到一块石头换一千头羊的时候傻瓜都觉得不对了，这块地怎么能值一千亿？银行也不敢接着往下蒙。 中国A股上市公司有四百多家上市公司、占到上市公司30%，净利润不到1500万，买不起深圳一套改善型住房。企业估值却往上涨，卖1%的股份就可以买好几套房子。走到极端是信用消灭。可以想起上世纪90年代，日本本土地价涨到寸土寸金，仅东京的地价就可以买下整个美国。在泡沫破裂之后，在美国买下的地产半价再卖给美国。中国现在吹到天上去的地价房价，真的值那么多钱吗？ 第二道保险是政府信用背书，这本来是货币信用的最后一道防线。然而在中国，政府信用已经通过给土地信用背书渗透到经济的各个环节。政府滥用自己的信用。本来这个土地值这么多钱大家也不相信，但政府控制土地供应，大家相信政府一定会让它涨。这样一旦出问题，信用收缩，中国就没有一个可以出来收拾残局的“最后守夜人”了。不过，看来政府还有足够的土地支撑债务，才建了十几年的房子也可以再次拆迁。“别担心，政府永远不会违约。”泡沫真的不会破吗？ 在全球化时代，还有第三个信用创造途径，就是利用国际信用体系。用外贸单子到银行抵押贷款，内贸的应收账款就贷不到钱。前者创造信用，而后者就不能。加入WTO，带动中国的信用大大扩张了一次，经济繁荣了十几年。但是中国的外贸占GDP的比例也高到头了。虽然还是顺差，但绝对规模的扩大已停滞不前。国际形势不利。接下来TPP不带我们玩了，所以在国际信用扩张方面也遇到严重的问题。 雪上加霜的是，很大部分的无效投资在不断消灭信用。本来土地评估价格一百亿，最后楼建成之后完全卖不掉，烂尾，银行也不好意思继续评一百亿了，改八十亿吧，消灭掉二十亿的信用。这种无效投资消灭信用情况会不断发生。如果不继续扩张信用，难以维持现状，必然发生信用萎缩。信用萎缩再导致经济衰退。 社会信用不足，按理银行贷贷不出去款。也就是 “资产荒”。即使政府宽松银根，降息降准，货币还是难以周转。最后一招是，以劣质信用来凑，也就是降低信用门槛，动用行政手段，降低管制标准，甚至采取窗口指导等手段，刺激银行把贷款放出去。 “大放水”结果就是骗子也就是劣质信用泛滥，劣质信用驱逐优良信用。2007年美国引发金融海啸的次贷危机的幽灵正在游荡。 去杠杆金融回归正常需忍受经济衰退；加杠杆刺激经济增长会拖垮金融体系。“权威人士”对L型经济趋势的判断否定了前者，用加杠杆的办法硬推经济增长危险，是不切实际地追求“两全其美”，盼着甘蔗两头甜，不敢果断做抉择。关键是，那一头的甘蔗是饮鸩止渴，根本不是什么“两全其美”。只有坚决去杠杆，让“两难”成“一难”才是出路。 更重要的是，至少在“去杠杆”中，中国正在走出数千年的中庸之道与和为贵，摆脱对“和合”的片面追求，走出半个多世纪以来的“一方面另一方面”，从陈方正所谓的“死胡同”或“空洞自足，没完没了”（列维－布留尔述及中国古代思维方式 http://blog.sciencenet.cn/blog-210844-238691.html ）中走出来，虽然只是“一小步”。

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陕西省不可小家子气——也说“榆林状元”

热度 4 fdc1947 2015-7-12 06:45

陕西省不可小家子气——也说“榆林状元” 最近，华商报和新华网的几位记者连续发文揭露今年陕西省榆林市文科高考第一名的学生是“高考移民”，引起人们的注意。我等百姓当然不知道其中内情，只能从记者的报道中看到一些情节。我相信这些记者说的都是事实。下面的楷书字体的内容都原文摘引自记者的报道，从中可以了解到大致情况： 近日，有关陕西省榆林市高考文科状元邢某某是否“高考移民”的话题引起各界强烈关注。 邢某某的户籍资料显示，其为山东鄄城人，２００９年４月１３日以投亲靠友名义从原籍迁入榆林市榆阳区，户籍在华栋中学校长李锦成名下。 李锦成向记者坦承，２００７年，邢某某的母亲杨某从山东应聘到华栋中学任职英语老师，此后以方便照顾为由，多次要求将女儿户籍迁至榆林。“杨老师的户口不在榆林，子女无法落户。为了稳定教师队伍，我以孩子叔父名义将邢某某的户口迁到我名下。” 在榆林市公安局榆阳分局治安大队相关负责人出具的一份情况说明中，却称邢某某户籍迁入并不违规。“按照榆林市政府关于进一步深化户籍改革实施意见， 凡来我市工作的具有职业技术资格证的技能人才，准许本人及其直系亲属在实际居住地落户 。邢某某迁户时，其母杨某在华栋中学已任教两年，有固定职业，符合迁移户口条件。因杨某本人不愿意将户口迁入，而邢某某当时为未成年人，不能单独立户，所以将户口放在他人名下。” 成立于１９９９年的华栋中学是榆林市城区一所规模较大的民办中学，目前有学生２０００余名，今年有５００多人参加高考。 榆林市榆阳区招生委员会向记者出具的初步调查结果显示， ２０１１年８月邢某某进入华栋中学初中部学习，１年后在当地参加中考并被该校高中部录取，学籍注册在２０１５届１班。 ２０１２年秋季开学后，邢某某就读至国庆节后，因身体原因离开华栋中学回家休养学习，２０１４年９月至２０１５年５月在西安高新第一中学国际部就读， 其学籍一直在华栋中学 。 榆阳区教育局副局长尹增岗说， 陕西省招办相关规定明确，本人常住户籍在陕满３年，高中阶段在陕连续学籍满３年，可在陕西申请参加高考。 榆阳区招生委员会认为，华栋中学对考生脱离学籍疏于管理，未按规定办理休学和借读手续，严重扰乱正常教学秩序，责成教育部门对李锦成及相关人员按照有关规定进行问责处理。 我们从以上报道中看到了下列情况： 1. 学生邢某某在陕西省有户口，在华栋中学有学籍。2.她并没有完全在陕西省学习。3.邢某某之所以能够在陕西有户口，有学籍，是因为其母亲是榆林市引进的“ 具有职业技术资格证的技能人才”，这是当地的政策允许的。 从邢某某的行为分析其到陕西参加高考的动机，毋庸讳言，应当说有高考移民的动机。但是，我们办事情不能够用她的动机来处理，要看她是否合乎参加高考的条件。从她上面所说的情况看，她2011年至今户口和学籍都在陕西，所以具备了在陕西参加高考的条件。再看她得到这些条件的过程，从上面记者的叙述看，整个过程基本合法，但是确实存在一些瑕疵和纰漏。 如今，我看陕西省有关部门对于这个问题的处理，似乎有点儿进退维谷。我们不妨替他们设想一下。 不处理？那几位记者已经把事情挑明，说是高考移民，于是舆论汹汹。这是一件比较麻烦的事情，如今当官的怕记者、怕舆论已经是常态了。 处理，怎么处理？以什么理由处理？就以上面引用记者文章中所说邢某某没有请假，在陕西没有足够多的实际学习时间为由？这个理由似乎不能成立。打工者子弟借读于外省因不能参加异地高考而回陕西参加高考的人，不可能没有吧？他们更没有多少在陕西参加实际学习的时间。把他们都打入另册？恐怕谁也不敢这样做，也不能这样做。 话要说回来，有关方面如果想处理这件事，总归可以找到理由的，我毫不怀疑有关部门在这方面找到几个处理理由的智商。但是， 如果真的处理了，就会引起另一个更重要的更原则的问题——信用 。 我们回过头看看邢某某是怎样把户口迁到榆林、在榆林有学籍并参加中考和高考的？ 她与那些靠贿赂官员的高考移民不同，她靠得是当地的政策 ——邢某某的母亲是引进的人才。引进人才所制定的政策就是允许其子弟落户口，这就意味着允许其参加高考。当人家真的参加高考而且考了高分又想说不算数，还要处理人家，这算是哪门子事情？邢某某的母亲背井离乡、抛家舍口应聘到榆林做教师已经达8年之久，那是陕西榆林的有关部门用政策引进来的，只有母亲为了孩子才肯付出这样的代价。如今她孩子高考堂堂正正地考得了高分，如果真的被处理了，于情何忍？于理更是说不过去。 这是一个信用的问题。如果 这样的事情处理得不好，如果陕西省有关部门言而无信，以后的大大小小、林林总总的人才，谁还敢西渡黄河，西出潼关？ 人站的地位不同，看事情的角度也会不同。那几位记者，他们的着眼点是反对高考移民，当然是很好的。如果弄出一个“状元移民”出来，那就更有影响力了。但是，陕西省有关部门看到的应该更多一点，他们应当更多地看到如何引进更多的人才，如何更好地发展陕西的教育事业。你看，他们制定了上面的政策，邢某某的母亲就已经在陕西辛辛苦苦地教了8年书，帮助了几百成千个陕西子弟，而代价只是在陕西省这8年内二百多万考生中增加了普通的一个。如果连一丁点代价都不舍得付出，仅仅拘泥于这个考生在办理手续过程中可能的纰漏而抓住不放，这是不是过于小家子气了？ 陕西省的有关部门能够这样小家子气吗？我相信他们有能力处理好这样的问题。当然，如果觉得自己官帽的保险系数比发展陕西的教育事业更加重要，那就另当别论，什么都不要说了。

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打败阿里的可能不是假货而是互联网金融

热度 3 jiangming800403 2015-2-2 16:20

特别是直接面向客户的阿里小贷等金融产品，阿里其实是一个恐龙经济体，面对数量众多的卖家阿里总部根本难以进行有效的商品质量控制，同时，阿里不是专业的金融企业，在客户的信用和风险管理方面更不是阿里的强项。华为的基本信条之一就是绝不做运营商，但是这一点阿里做不到

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[转载]社会信用体系内没有缺席者

duzhanchi 2014-5-6 15:31

让社会信用体系发挥应有作用，只建立企业信用档案和个人信用档案并不够，政府也应被纳入社会征信体系中，接受数据化的外部监督。 国家层面的社会信用体系建设规划已上报国务院，近期将发布。根据规划，以政务、商务、社会、司法等四大领域为主体的信用体系建设方案实现了社会信用的全面覆盖，2017年将建成集合金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息的统一平台，实现资源共享。 推进社会信用体系建设，是配合简政放权的必要之举。经济和社会管理权的下放或让渡，意味着市场和社会将获得更多的自决权力。但如果没有完整的社会征信体系，被释放的自决权将因为缺乏政府式的刚性仲裁权而变得可有可无，从而导致管理从过去的政府包管变成无人可管。社会信用体系既可以廓清可能出现的混沌，也有助于政府部门从事先监管改为事中和事后监管并提高行政效率。可以说，社会信用体系是新一轮改革的配套之举。 社会信用体系也是补长现有监管模式短板的应有之举。在市场领域和社会领域，许多逾越底线的个体和群体行为之所以屡屡发生，挑战公众神经，一言以蔽之，违法成本太低。由于违法成本低，才导致了餐桌上的危险，导致了产权意识的淡薄，导致了个体与个体间、个体与社会间互信度的降低。经济和社会运行已经为此付出了极其巨大的成本。社会信用体系隐含了奖惩机制。遵守市场原则和公序良俗者，可以经信用体系甄别后以较小的成本实现其经济和社会目标，反之则需付出更大的成本直到无法在市场和社会中立足。这一机制将大大提高违法成本，并可引发激励普遍的社会责任意识、避免金融体系潜在风险等多重效应。 不过，要让社会信用体系发挥应有作用，只建立企业信用档案和个人信用档案并不够，政府也应被纳入社会征信体系中，接受数据化的外部监督。一方面，政府、企业和个人本就是社会构成的三大细胞，任何一方缺席，都会导致社会信用体系不完整；另一方面，政府一直在经济和社会生活中扮演主导角色，假如不将政府纳入征信体系，通过建立社会信用体系优化管理的目标将无法实现。 事实上，无论社会信用体系的数据多么客观，实现其奖惩功能，终归要靠政府和银行等组织来完成。如果仅仅是建立信用档案库，而不能实现充分透明，那么其奖惩功能就可能异化为新的寻租空间。因此，在社会信用体系建设中，加快政府信用体系建设，在某种程度上比企业征信和个人征信更急迫。 （原载： 京华时报 ，2014年05月06日，作者：本报特约评论员 迩晓） 引自： http://epaper.jinghua.cn/html/2014-05/06/content_87134.htm

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信用膨胀与不动产/公共基础设施跃进

jiangming800403 2014-2-9 17:04

改革开放以后，由于市场机制的刺激，我国国民经济中的主要生产要素向高效率的部门汇集。这一方面促进了社会生产的发展，使我国经济社会状态发生了天翻地覆的变化，但是随着生产规模的扩大，同时由于资源有限、成本上升，加剧了生产过剩和企业利润率的下降，大量资金暂时退出生产领域闲置下来。急于求成的国家宏观经济决策，过于扩展的货币、财政政策，也增加了货币供应量。特别是1998年以来的改革解放了大量被冻结的资金，这是近十年来我国经济取得了突飞猛进的成绩的一个重要的原因。 但是，这笔巨额的资金却不能顺利的转化为有效的社会购买力，从而出现了一种“过剩”的金融资本。这资本追逐利润是市场经济的一大公理，也是市场调节的前提。由于市场有限，过量存在的剩余资本就会进入投机领域，造成房地产、金融市场的过热和泡沫经济。这是中国房地产繁荣和2005到2007年我国股票市场大牛市的根本原因。 伴随着经济泡沫的加剧，资金使用效率在下降，这可以从近年来单位货币投入带来的GDP增长的变化规律中表现出来，M2的迅速膨胀已经说明出现了大规模的潜在的资金凝结。但是为什么近年来我国经济一方面存在着大量的资金凝结现象，另一方面人民币的流动性并没有受到损害，甚至表现了一定的超流动性？ 美元无储备国际货币的地位和美国的通货膨胀政策具有一定的创造“需求”职能，一定程度使我国经济保持了增长，但贸易和资本“双顺差”的局面给我国增加了巨大的通货膨胀压力。我国每年FDI和净出口合计达到几千亿美圆。外汇储备激增，而美元不能在我国境内流通，这就意味着央行必须发行大量的人民币（基础货币）。 同时，我国的外汇平衡永远叫人看不懂，近年来为赌人民币升值有大量的国际热钱通过无法监控的地下渠道进入中国大陆，这些资金也反映在银行储备上。而且即使是正规渠道进来的资金我们又怎么能知道它们的真实目的呢？资本项目事实上的不可兑换是阻碍国际游资炒作人民币的防火墙。为此，国际金融大鳄不得不伪装成“产业资本”通过跨国并购，收购中国国有企业的优良资产特别是上市公司中的国有股份“曲线”进入中国资本市场（金融和地产市场）。而且跨国公司也可以通过其内部结算制度，实现其资本和利润全球范围内的再分配，将美元资产转化为人民币资产，这也是一段时期内，即使人民币不断升值，我国出口仍迅速增加的一个重要原因。 总而言之，国际金融资本狂赌人民币升值这道盛宴，使我国的外汇储备超过3万亿美元，这意味着已经增加了20万亿以上人民币的供应量，而国内市场上却没有相应数量的商品与之对应，如果再乘以一个3-5的系数，结果不敢想象。 为什么市场并没有发生奔马式通货膨胀呢？因为金融市场起到了蓄水池的作用，使房地产价格、股票价格猛涨。同时带来了能源原材料领域的繁荣，大宗资源性产品乃至油田、煤矿等也统统成为了金融炒作的对象。 金融投机产生的超额利润主要三个流向，一是转化为少数人的奢侈性消费，二是继续在资本市场中炒作，当然也有一部分流向实体经济领域的扩大再生产。这一切给我们带来了林立的高楼、密如蛛网的高速公路网络、城市中灯红酒绿的夜生活，机器轰鸣的工厂和矿山、奔流不息的汽车、火车与船舶，带给中国经济的又一个“十年奇迹”。 而且只要流动性不断扩大来保证，金融资产的安全性也会得到保障，并不断增值。近年来银行的呆坏帐比例有显著的降低，但那主要是靠做大贷款盘子取得的，新增加的贷款中主要是抵押贷款。以住房抵押贷款为例：房地产开发的资金可能70%-80%都来自银行贷款，当然这些是以房地产商开发的土地以及在建住房为抵押的，房地产商以房屋销售款偿还银行贷款，而购房者的房款又有70%-80%来自各类借款与贷款，当然这也是以房屋与土地为抵押的，这样的话，一套房子就被房地产公司和购房者两次抵押给了金融机构，房地产市场中的资金流动本质上是银行将钱从左手转移到了右手。 银行贷款或社会资金注入后，一部分转化为社会消费，另一部分则形成超额利润又回到银行系统中，成为了新的贷款资金的来源，表面上存贷两旺，金融事业蒸蒸日上，而实际上确实大量资金发生凝结。2005-2007年的大牛市可能透支了未来整整10年的股票市场，中国的不动产产价格已经或正在一次又一次地撞击天花板，直到被碰得头破血流。 最终将无法避免的进入一个长期下滑的通道。推动中国资本市场繁荣的海外与国内的发动机都将关闭，中国资本市场已经是后继乏力，不可能支持经济的快速增长了。因为这个资本市场并不能创造真实利润，只有依靠不断地泡沫化。但是借的钱总要还的，我看不出中国大规模基础设施形成的债务将如何偿还。就是标兵性质的京津城际铁路在经济上也很难说是可行的，因为不算运行费收回投资的静态期限也需要15年，目前高速扩张的高速客运铁路专线网络的财物可行性远远比不上京津城际。 又一个全球经济的寒冬正在降临，但是春天还很遥远，因为我们面临的可能不是一个冬天，而是一个漫长的冰河期。没有任何防护林带可以将全球经济的寒风挡在我们的国境之外。 巨额举债的投资拉动型增长模式还能继续下去？这不是我关心的，我关心的是巨额债务后面到底留下了什么，是填补经常性支出的漏洞（如90年代至本世纪处的一些乡镇债务主要是拖欠工资、欠款等），还是凝结在基础设施建设里面？ 如果是后者，不论怎样，这些基础设施总可以改善人民福利，而且是提前改善人民福利，如果不大举举债，政府或者10年后甚至20年后才可能有财力搞这些公共服务，我们提前10年20年享受这些公共服务有什么不好？ 地方财政虽然直接住宅的投入很少，但是城市公共设施投资的规模非常大。比如北京，从70年代一直到21世纪之初，才磨磨蹭蹭的修了四环，四环还没有彻底贯通。而最近不到10年，更长的五环、六环就打通了。还有地铁，前30年只修了一号线、二号线，而最近，差不多没两年就可以修通一条线路。其他城市也是一样。 基础设施建设是近年来新增政府债的主体，而基础设施一旦建成，就可以在未来较长的时间内发挥作用，可以使用30年、50年或更长的时间，而不用建设新的工程，随着基础设施建设的大跃进，将来在建的工程会越来越少，政府举债高峰会在5-10年结束。虽然大型基础设施建设包括一些目前标兵性质的工程比如京津城际铁路目前看来都不是划算的。但是由于基础设施的低折旧率，即使基础设施总投入达到50亿，未来很长一段时期内每年的折旧也不会超过2-3亿，在国民经济上不会有太大的压力，这等于将未来的国民福利尽快实现，当然这可能使政府在财政上破产。粗略估计一下，如果政府债达到30万亿的话，以20年为期，每年需要还本付息大约2-3亿，这已占到当前国家财政收入的很大一部分，但是这似乎不至于让国家财政破产。 当然在信用本位的货币制度下，国家信用投放没有任何硬性制约，从长期看，任何国家总会破产的，但这是一个非常漫长的过程，在历史过程中每个人都会死去的。“我死后哪管洪水滔天”，国家也是这样。 当然，只要公众对国家信用（纸币，也就是国家对公众的欠条）认可，政府即使存在流动性危机，也可以通过不断发行货币来对冲，而不至于破产。即使日本的政府负债规模达到了GDP的200%，国家也没有破产，而且目前也看不到破产的迹象，这样算来当我国gdp达到50万亿的时候（大约2020年），国家负债达到100万亿也不至于出现大的乱子。离2020年目前还有10年时间，也就是国家还有每年接近10万亿的信用透支额度，当然这是不可能的。 不过中国的国家债务会在较长的时间内，不断的增加，这是历史的必然。一方面是因为市场经济和信用本位制的货币制度，货币的发行几乎不需要任何准备金，等于国家对公众的负债（白条），透支的货币最终都转化为国家的负债，另一方面也是因为国家为了缓解当前的社会矛盾不得不将未来的储备提前变现。债务的扩张有很大的风险，但是更大的风险不在债务本身，而在债务问题背后的权力斗争。这种斗争很容易损害公众对国家信用的信任，从而使潜在的风险在一瞬间爆发。 人的需求不仅有衣食，还有住行，目前，国人衣食的需求已经基本满足，特别是食品需求，由于人的生理机能的限制，是一个消费弹性较低的领域，不可能随着经济发展与人的收入水平增加而一直增长下去。而家电等耐用消费品城市已经基本普及，农村虽然普及程度低一些，但与一般发展中国家相比并不低。这也是近年来我国名义消费率持续下降、内需不旺的一个重要原因。因为经过80年代与90年代两个消费潮，居民（除了少数农村）衣食与家电等耐用消费品等方面的需求已经基本得到了满足，消费意愿逐渐下降，以80-90年代的标准衡量，消费率自然会下降，内需自然也不旺。目前社会消费的重点是住房与公共基础设施，这就必然会伴随着大规模的基本建设与信用膨胀。 不动产既有资本品又有消费品的属性。不动产与公众基础设施建设到底是投资还是消费，我认为实质上是广义的消费而不是广义的投资。 投资是增加生产资料存量，以创造出更多的新价值，而消费是满足人的需求，实现产品与服务的使用价值与价值，一个是价值的创造、一个是价值的实现的问题。不动产和公共基础设施显然不会创造出新价值，而是为了满足人的需求。随着经济的发展，我国的国民需求已经不是几十年前简单的衣食，而更加关注于住行，即不动产与公众基础设施。但是由于统计的问题，这部分社会需求被计入了投资而不是消费，所以我国国民经济中消费的比例由六四变成了四六，但是如果修正这部分统计消费与投资比例应该仍然为六比四。 关键的是现在的中国，不论国家还是公众，都是“一万年太久只争朝夕”，都想把30年或50年所能完成的基础设施建设压缩到10-20年内完成，以至于中国基建规模达到了一个前所未有的规模。 欧美国家经过200年的积累，大规模、狂飙突进的基础设施建设已经完成，现在就是资产的折旧与更新，投资率自然会低，如果中国以欧美的投资率为标准，基础设施建设的步伐就会大大减缓，向小脚太太走路一样，这显然不能满足国民的需求。既然我们现在有足够的外汇储备，可以从国际市场上采购大宗资源产品，适当加快一下基础设施建设，并不会影响国民经济的其他部门，何乐而不为呢？何必像小脚老太太一样蹒跚呢？ 实际上，我并非非常支持所谓的扩大消费政策。事实是明白的，传统的居民消费已经基本满足（部分农村除外，所以有家电下乡政策），你如何去扩大，只有加速淘汰以旧换新，就是可以用10年、5年的东西，用了2、3年就扔掉，这明显是浪费，把耐用品变成了易耗品，实际上欧美人就是这么做的。他们的电器坏了，从来不修，扔掉完事，因为修理的人工投入可以比新买一台都多。 目前这种情况，强行调整消费率就是削足适履。欧美国家之所以消费率高，是因为他们的劳动力成本高，有一个庞大的第三产业，中国劳动力成本低，第三产业规模小，光靠吃吃喝喝是不可能达到他们那种消费率高度的。即使提高消费率提高的也只能是高档服装、高档化妆品、名烟名酒的消费，这对国民经济是有害无益的，只会造成国民财富的外流，其实还不如把国民财富凝结在基础设施中（至于贷款能否收回是另外的事情）。 历史上，晚清时期为了解决日益庞大的对外贸易盈余问题，也曾经出台了扩大消费的政策，扩大的是什么？是鸦片。现在社会上的这种奢侈品需求，就是精神鸦片，还不如变成钢筋水泥好。 一个完整的房地产周期至少需要15年，根据行业发展，可以把“98年房改”以来我国房地产发展过程分为以下三个阶段。 第一阶段（1998-2002年）：“量升价低”阶段这一阶段全国房价涨幅较小，2000-2002年三年间房屋销售价格指数年均涨幅为2.0%。由于房改革之前累积的大量真实需求集中释放，再加上价格涨幅较小，导致该阶段市场成交量大幅增加，年均增幅20%以上。 第二阶段（2003-2007年）：“量价齐升”阶段。从2003年开始，受经济景气周期上升等多种因素影响，全国房屋销售持续增加，年均增幅24%左右；与此同时，全国房价也步入快速上升通道，5年期间全国房屋销售价格指数年均涨幅超过了7%。 第三阶段（2008年至今）由于政策层面与经济层面正反效应的叠加，这一阶段我国的房地产市场表现为反复震荡，并且地区分化日渐显著。随着市场不断活跃和投机活动的增加，全国房价继续增长，但不断攀升的高房价将大部分自住改善性购房者挤出市场，加上2008年上半年国家宏观调控的抑制和下半年全球金融危机的冲击，2008年全国房屋成交量急剧萎缩，较2007年下降近两成，为1998年房改以来的首年下降。根据行业发展规律和国际经验，房地产市场调整周期一般在3年以上，但我国从2008年开始的房市调整持续还不到1年，如果以房价环比负增长为调整标志，上轮调整仅持续了7个月时间（2008年8月到2009年2月）。进入2009年，房地产市场提前结束调整。可见，上一轮我国房地产市场的调整是不完全和不充分的。2011至2012年，我国房地产市场又出现一次不完整的调整。2013年以后房地产市场已经呈现出高度分化的特征。除了少部分热点地区外，大部分城市经历了2009-2011年的房价上涨后，已经进入高位盘整阶段，少数城市已经进入房价下行通道，存在着崩盘风险。 “98房改”以来，1999年至2008年的10年间，中国建了80多亿平方米的商品住房，比历史上所有城镇住宅建设面积的总和还多，2008年末，中国城镇实有住房总量124亿平方米，2008年以来，我国每年的商品房消耗面积在10亿平方米以上，新开工面积接近20亿平方米，目前在建面积达到50亿平方米，包括在建商品住宅，目前我国城镇住房潜在供应量已经接近200亿平方米，这已经是一个天文般的数字。 我国城市居民人均住房面积已经超过30平方米，很多家庭已经拥有了第二套、甚至第三套住房，住房改革、旧城改造带来的刚性需求正在结束，如果房地产企业还习惯于过去的发展模式，大错将不远矣。以前是为全市的市民建房，现在是为少数新增城市人口建房。 目前，我国每年商品住宅竣工面积在10亿平方米以上，约相当于1200-1500万套住宅，大约可以供5000万新增城市人口（按三口之家计算）居住，按这样的发展趋势（根据目前的在建情况，我国商品住宅供应的峰值应该在每年15亿平方米以上），10年内城市人口将新增加5亿，20年内城市人口将新增加10亿，到2030年的时候，城市居民总数会比全国人口的峰值还多，但是这是不可能的。 而且，1995年以后中国每年新出生人口只有1500万左右，少数谷底年份只有1200万。2015年，最迟2020年，95+的小朋友将开始步入婚育年龄。2008年至2017年可能是我国历史上最后一个婚育高峰和婴儿潮，每年新婚人数超过1000万对。丈母娘需求也铸就了世界上绝无仅有的房地产黄金时代。不迟于2020年我国新婚人数将会历史性的下降到800万对以下，而且并不是所有的人都住在城里。相当于超过1000万套的市场需求，几百万户婚房可以说是微不足道的。而且历经房改、棚户区改造，中国的老市民一家可能都已经由了几套房。 从2015年到2020年，中国的房地产市场可能回归平淡。中国基建引擎一旦熄火，世界将为之震撼，....... 中国钢铁平衡，在平衡态钢材总保有量约95亿吨，循环周期约21年，年投入量约4.5亿吨。 详细分析见周平《关于中国钢铁总量平衡关系的探讨》（冶金信息导刊，2002年）。当时，我国钢铁年产量仅1.8亿吨（但是除中国以外，历史上国家尺度钢铁最高产量不过1.5亿吨）。周平2002年的分析中，通过系统仿真预测在2002年1.8亿吨的钢铁产量的基础上，用12年（即2014年）钢铁产量达到均衡产量4.5亿吨/a，再经过25年（2037年）达到钢材均衡保有量（95亿吨），也意味着现代化过程的基本完成。 而实际上2002年以后由于国内大规模的基础设施建设以及大规模利用海外原材料，我国钢铁产销量以每一到二年一个亿吨台阶的速度在跃升，创造了人类工业史上恐怕空前绝后的工业奇迹，在2007年我国钢材产量已经接近5亿吨，提前7年达到周平预测的均衡产量，而2007年以后钢铁产量在超均衡的基础上仍在高速发展，除中国以外，世界其他地区的钢铁产量实际上是在萎缩的。 钢铁产量超英赶美是毛泽东主席终其一生所不懈追求的梦想，主席逝世30年后，英国的钢铁产量只有中国的一个零头，河北省一个省的钢铁产量就足以把美俄德日等列强远远的甩在后头。现代工业发展的伟大成就足以告慰主席的在天之灵。目前中国钢铁产能已超过全球的40%，钢铁消费强度已超过美国峰值，接近日本的峰值。 这一切都拜在大规模资本输入情况下的大规模基础设施建设所赐。刚刚过去的本实际最初10年，虽然问题多多，但其留下的现代化建设的伟大成就就足以使与人类历史上任何一个伟大的时代相比都不会相形见绌。至少在钢铁产量方面，英国的维多利亚时代，苏联的20世纪30年代与50年代、美国一战前后与二战后以及日本的70-80年代与其相比都不值得一提。 从进入21世界至今12年里中国生产了大约40亿吨钢铁，（还不包括大量积压的约有几亿吨之巨的铁矿石），约相当于美国社会钢铁总保有量的30%-40%，接近日本的钢铁总保有量。目前我国社会钢铁总保有量已接近60亿吨，约相当于周平估计的中国社会钢铁均衡保有量的40%，按目前的态势，再有4-5年时间，也就是2015年前后中国社会钢铁保有量将达到均衡态。也就意味着，至少在钢铁需求方面，中国将提前20-25年实现现代化。 但是，实现现代化以后呢？钢铁需求将不会无限制的持续增长，而是会突然陷入低迷。因为基本建设、汽车等方面的需求将大大减少。实际上，从上世纪80年代，中国需求一直是国际大宗原材料市场主要的支撑因素，也是日本钢铁工业在国内需求低迷而仍能居世界榜首近20年的一个重要因素。当年日本钢厂还可以依靠中国需求过日子，中国国内消费一旦下降，谁能容纳如此巨大的市场供应，我们不要指望次大陆也不要指望非洲，虽然他们有25亿人。 作为最重要的金属材料，钢铁是一种长链工业，生产一吨钢材基本需要一吨煤炭。电力、冶金（主要是钢铁）、建材（硅酸盐）一直是我国能源（主要是煤炭）的主要消费部门。我国每年40亿吨的煤炭产销中，约有20亿吨用来发电，钢铁和水泥工业需要10亿吨，三者合计占到我国煤炭总消耗量的80%。而水泥需求也是大规模基础设施推动的。 因此，一旦大规模基础设施建设退潮，尤其造成的钢铁和水泥工业衰退将迅速传导到能源产业，未来我国煤炭产能过剩5-10亿吨，将不是一个过分的估计。 21世纪初我国基础设施的大规模狂飙突进，从本质上说也是加入WTO的成果之一，中国人力资本的优势充分弥补了自然资本的劣势，也使得中国重工业单兵突进的大跃进持续十年而不衰，也使得世界经济，尤其是BHPB/RT、淡水河谷和袋鼠国进入了一场前所未有的疯狂。如果没有中国需求，世界能源和大宗原材料市场将早已陷入低潮，而不可能在国际金融风暴风云诡谲的局面下，仍然保持着危机前的坚挺。当然大宗资源性产品的坚挺也是国际金融资本的避险需求，不过这一切的前提是中国需求。所以，中国不能乱，这不仅是中国的需求，更是国际金融资本的要求。一旦中国需求丧失，能源、原材料包括北美大豆的价格都会变得惨不忍睹。即使最反对北京的政治家也不敢看到那种景象。 即使，中国不乱，中国的大规模基建也不可能一直持续下去。虽然，我们一直习惯于大干快上，包括袋鼠国也习惯了，习惯了铁矿石只涨不跌的时代。但是，情况正在慢慢其变化，距离中国钢铁需求饱和的时间已经没有多久了，大规模投入将会为较低水平的更新折旧所代替。2015年前后，也许就在今年，大宗资源性产品市场就将彻底逆转。我们无法相信：在大宗资源性产品市场崩溃之前，国际金融动荡可以触底反弹，大宗资源性产品泡沫将成为投机资本最后的绞肉机，通货紧缩将重新降临人间。当我们看到经济复苏的曙光的时候，XXG和BY或许也快要上中学了。我们上个十年跑得太快了，停下来歇歇也是必要的。 我也希望我也是危言耸听，正如某人所说，由于在某个煤铁复合型超重工业基地度过了我的青春岁月，我一直有浓郁的重工情节。但是数学是不会骗人的，不论我们愿意不愿意，必须承认，如此的基础设施建设强度，不可能一直持续下去，因为基础设施不是易耗品。

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关注建立国家科技成果转化项目库

热度 1 lgjszy 2013-11-5 09:24

关注建立国家科技成果转化项目库（补录） 2013 年5月9日上午，我应中国科学技术信息研究所的邀请，在该所参加了“国家科技成果转化项目库管理办法研讨会”。 研讨会由中国科学技术信息研究所副所长张新民主持。 应邀参加研讨会的专家还有：教育部科技发展中心产学研合作处刘红斌、国防科技工业科技成果转化研究中心王毅、武汉科技成果转化中心负责人、科技部农业科技成果产业化库负责人。 我谈了几点意见： 1. 破解科技成果产业化的瓶颈问题要有“壮士断腕”的决心。 2. 国家科技成果转化项目库要有“权威性、公信力”。 3. 明确规定提交成果信息时间为90个工作日内。 4. 建立 国家科技成果转化信用信息库，征集和披露项目承担者的信用信息。 5. 建立 国家科技成果转化绩效考核机制。

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[转载]薄庭审前后言论对比

wya 2013-8-27 10:12

http://news.163.com/special/boyanlunduibi/ 两会：“我和我夫人没有任何个人资产” 　　2012年3月9日，在第11届全国人民代表大会第5次会议重庆团全体会议上答中外媒体提问时,薄熙来说： 　　我听说有人正给重庆“泼脏水”，包括给我本人给家庭泼脏水，甚至说我儿子在外面学习开“红色法拉利”，一派胡言，我感觉非常气愤，一派胡言！不仅我儿子，我和我夫人也没有任何个人资产，几十年就是这样下来了。我的夫人本来是司法部很早以前就认可的律师，在大连期间搞律师所就搞得很成功，北大著名教授王铁崖那是她的老师，对她非常欣赏，但她担心有人给我们造谣，说开律师所挣钱，把她的那些律师分所一早都给关掉了，那是二十年前的事儿了。现在几乎就是在家里给我做一些家务，我对她做出的这种牺牲很感动的！有人说我的儿子上那些名校，Oxford、Harvard，那些学费哪来的，全额奖学金，我给说清楚。 庭审：“事实上她的钱远远超过这个数字” 　　2013年8月22日，在济南中院庭审时，薄熙来说： 　　我觉得谷开来的证言非常滑稽、非常可笑，因为我举例来说，在北京，谷开来的证言并没有说是我将5万人民币、8万美元我收了，放在柜子里，你来用，我并没有跟她说，如果说从柜子里拿走这些钱，她怎么说我往里放的5万、8万美金？第二共用的保险柜里面， 人民币也好美元也好，并不只5万元美元、8万美元，人民币有几十万 ，她拿走的那些钱她怎么能就知道是我放进去的5万元人民币呢?再有，那里面也不是8万美元，在中纪委查我的时候，她有什么证明说是我放进去的8万美元她给拿走了，而且怎么能够那么准确的判断就是我放进去的8万美元? 谷开来就在我们71号房另外一个巨大的保险柜里放着很多钱，大大高于这8万美元和大大高于这5万元人民币。 　　 谷开来所具备的钱远远高于5万美元、8万美元、5万元人民币， 她有那么低级在我们共用的保险柜里面每次花的干干净净？我觉得不合常理， 而且事实上她的钱远远超越这个数字.而且她对那么大笔钱都说不清楚 ，怎么能可能把5、8、5说得那么清楚。 　　证人证言实际上自相矛盾，他所说的这些证言和客观现实也差距太大，并且是不符合常理的。首先，这个事情不符合事实，不符合常理，按照王正刚昨天回答来说，他第一次找我我没有答应，他也没有说别的，第二次也没说任何理由我就答应了。第二，他在之前他从来没有给我送过钱，也从来没听过我收过钱，在这种情况下他怎么能够断然把这500万元给了我，就提出这个建议呢？再有，他让我收钱，总得说出一些理由来，他刚才讲因为我老婆孩子在外面，他想给我补贴一点家用，这个理由对一个领导干部来说，能是一个打动他人心的理由吗？要知道，我的大儿子也是在国外留学的，而且我从来不担心他有什么困难。 还有，谷开来的收入情况非常好，谷开来证实她共办有5个分律师所，经济情况非常好。 还有，谷开来还给我说瓜瓜也很优秀，有奖学金，我有什么理由担心他们有什么困难呢？ 　　她埋怨我没有印象，而且她也不会埋怨我。她认为这个事情是她对我做的非常自豪的一个事情。再有，谷开来说她与瓜瓜在英国生活很紧张，对此我非常清楚，这个话本身就不真实，你们查一查案卷，现在检方非常清楚， 当时谷开来挣了很多钱，至少有两三千万， 这个事情她并没有给我讲，但她在向检方的供述中说的已经很清楚，而且我也有一种感觉，她是有经济能力的，她当时在北京开了五个分所，是全国收入最好的律师事务所，而且名气也很大，在美国也打了官司，写了一本书《胜诉在美国》，她从来没有给我叫过苦，我从来没有感觉到她会遇到经济困难，而且瓜瓜一直是在她的家庭里培养起来的。 谈奖学金 两会：“那些学费哪来的，全额奖学金。” 　　2012年3月6日，在第11届全国人民代表大会第5次会议重庆团全体会议上答覆中外媒体提问时,薄熙来说： 　　我听说有人正给重庆“泼脏水”，包括给我本人给家庭泼脏水，甚至说我儿子在外面学习开“红色法拉利”，一派胡言，我感觉非常气愤，一派胡言！不仅我儿子，我和我夫人也没有任何个人资产，几十年就是这样下来了。我的夫人本来是司法部很早以前就认可的律师，在大连期间搞律师所就搞得很成功，北大著名教授王铁崖那是她的老师，对她非常欣赏，但她担心有人给我们造谣，说开律师所挣钱，把她的那些律师分所一早都给关掉了，那是二十年前的事儿了。现在几乎就是在家里给我做一些家务，我对她做出的这种牺牲很感动的！有人说我的儿子上那些名校，Oxford、Harvard，那些学费哪来的， 全额奖学金 ，我给说清楚。 供词：“徐明为我家、为谷开来，尤其为薄瓜瓜在国外提供了大量的资助” 　　公诉人向法庭宣读被告人薄熙来2012年6月28日亲笔供词节录： 　　我从多方面积极支持、大力帮助实德的发展，而同期徐明也成为我家里的常客.徐明深知我俩就此一个独子，又在国外读书，特别关心与担心，所以他与谷开来谈论的话题也常常是薄瓜瓜的事。由于多年的交往，徐明也就成了薄瓜瓜在国外读书“衣食住行”的主要支持者。谷开来向我称赞徐明“够朋友”，徐明也向我表示，让我对瓜瓜的事放心，他会关心和帮助的。尽管没有具体过问，但我深信这不是空话，因为我们和他的交往不是一年两年，且给过他不少实质性的帮助；而他又很有实力，完全能办到。所以瓜瓜的事，有他关心，我很放心。具体的衣食住行，用不着我多问多管，他想的比我还周到。具体资助的情况和数额以组织查证为准。 徐明为我家、为谷开来，尤其为薄瓜瓜在国外留学提供了大量的资助，实质上是一种特殊形式的交易，即我帮了他“快发展”，他则帮我“带孩子”。 他之所以如此周到大方地照顾瓜瓜，仔细回想，是因为我曾经在他企业发展的关键阶段给予了巨大的支持，其中有些是超乎寻常的。 庭审：“谷开来给我说瓜瓜很优秀，有奖学金” 　　在济南中院庭审时，薄熙来说： 　　证人证言实际上自相矛盾，他所说的这些证言和客观现实也差距太大，并且是不符合常理的。首先，这个事情不符合事实，不符合常理，按照王正刚昨天回答来说，他第一次找我我没有答应，他也没有说别的，第二次也没说任何理由我就答应了。第二，他在之前他从来没有给我送过钱，也从来没听过我收过钱，在这种情况下他怎么能够断然把这500万元给了我，就提出这个建议呢？再有，他让我收钱，总得说出一些理由来，他刚才讲因为我老婆孩子在外面，他想给我补贴一点家用，这个理由对一个领导干部来说，能是一个打动他人心的理由吗？要知道，我的大儿子也是在国外留学的，而且我从来不担心他有什么困难。还有，谷开来的收入情况非常好，谷开来证实她共办有5个分律师所，经济情况非常好。还有，谷开来还给我说瓜瓜也很优秀，有奖学金，我有什么理由担心他们有什么困难呢？ http://news.163.com/13/0826/19/977POCF200014JB6.html http://chenyouxivip.blog.sohu.com/274924944.html http://blog.163.com/he_sn163/blog/static/109012162201372811729891/

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信用是人的立身之本

热度 11 qsqhopeiggcas 2013-7-24 11:55

古训“君子一言，驷马难追”说得好，你若是君子，必须守信，经常不守信的人绝对是不靠谱的人。 何志勇先生曾说过一句富有哲理的话“ 信用是一种现代社会无法或缺的个人无形资产。诚信的约束不仅来自外界，更来自我们的自律心态和自身的道德力量。 ”古代思想家 荀子的名言“言无常信，行无常贞，惟利所在，无所不倾，若是则可谓小人矣。”，告诉我们在人际交往时，要远离不讲信用而唯利是图的小人。 人无信不立，不讲信用的人与别人之间无法建立信任。经常 不守信用的人，一般都没责任心。 长期不守信的人，你说的话无人敢信，即使是过去的好朋友，也会背你而去。 再聊聊博客的那点事儿吧。有些人因对某些事儿不满或其它原因要休博或停博，这太正常了，博客是你的地盘，你的地盘你做主，不想写了就歇歇，干嘛非要写个声明让别人被动关注呢，纯属多此一举。即使对某些事儿不满，直接阐明你的观点就 ok 了，没必要以休博或停博的方式来抗争或要挟吧。看来，某些人太把自己当回事儿了。人嘛，别人可以把你当根葱，但自己不要把自己当根葱，须明白地球离了谁也不会停止转动的道理。 如果说了，就要做到，否则就不要说。反复说到而做不到，你的信用会逐渐破产的。信用是人们不能丢失的重要无形资产，是界定君子和小人的分水岭，是人的立身之本。 其实，这些道理是大人教育小孩时常说的，可惜啊，某些成年人还不明白这样基本的做人道德准则，还在为不守信用的人鼓掌喝彩，这真是一个是非颠倒、道德沉沦的可怕社会。

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中国式金融危机不是那么容易爆发的

热度 1 jiangming800403 2013-6-27 17:10

央行掌握了将近30万亿的超额准备金， 想把中国的银行挤兑破产是没有那么容易的， 上周的银行流动性危机， 现在看起来似乎更像央行的“压力测试”。 中国有全球最严格的央行法规， 财政赤字也无法向央行透支， 因此，美联储的量化宽松政策在中国不可能存在， 央行没办法印钱为财政还债。 况且，和西方不同， 中国的地方债绝大部分不是经常性赤字， 而是抵押贷款； 而且地方政府也不会破产， 破产的只可能是地方投资平台， 即使那样， 也不过是银行成为了百货商店 和最大的房东， 流动性并没有消失， 而是暂时性冻结。 这或许意味着， 国民经济不得不再次“计划化” 中央政府不得不以“看得见”的手 分配社会产品。 我们假定如果银行不逼企业还债， 企业就不会取光全部存款。 那么近30万亿的银行准备金， 13亿国民分摊人均会有2万元。 即使扣除企业存款， 人均也会在1万元以上， 问题谁没事会取出1万元存款变现， 因此即使银行信用大部分被冻结， 超额准备金还会释放足够的流动性， 以满足正常的社会经济循环。 如果不能， 国民经济不得不再次“计划化”， 中央政府不得不以“看得见”的手 分配社会产品， 重新启动社会再生产。 中国目前的银行信用和地方债务风险 还是远低于1998~2003年阶段 那才是真正的经常性财政危机和坏账风险。 那时候都没出事， 如果现在倒发生金融危机， 只能说见鬼了。

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[转载]土豆最音乐 土豆音乐榜第17期

dongzg101 2013-4-3 16:12

http://www.tudou.com/listplay/LlACG60fWnQ/sxW4KA25Zsw.html 要骂醒那些傻女人！ 房子想生产多少就有多少！钱，想开多少银行就有多少！

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周小川《金融知识国民读本》评3：美元是信用货币吗？

热度 1 huangwd 2012-11-30 11:00

Normal 0 7.8 磅 0 2 MicrosoftInternetExplorer4 周小川《金融知识国民读本》评 3：美元是信用货币吗？ 本书第一部分开篇中，简要介绍了货币起源，作者就指出： “在金属货币之后诞生了纸币，也就是所谓的信用货币”。本书第5节介绍纸币的性质时，这样告诉大家： “今天，大家使用的纸币，如中国的人民币、美国的美元等是一个国家的法定货币，由这个国家的中央银行统一发行、强制流通，以国家信用作保障，私人不能印制、发行货币。纸币本身没有金属货币那种内在价值，纸币本身的的价值也比国家确定的货币价值要小得多，它只是一种货币价值的符号”。 这段话十分清楚，告诉大家，美元和人民币都是信用货币，都是拿国家信用做保障的，至于国家保障了什么，怎么保障，本书就言之不详了。 很显然，老百姓关心的是货币的购买力，希望国家保障的是货币的购买力。如果我们拿 1克黄金换来1美元，等到我们使用美元再换黄金时，我们最希望美国政府保障的是，我们的1美元还能换来当初的1克黄金。国家对货币提供的任何其他保障，例如保障美元是美国人印的，都是老百姓毫不关心的。 在美国经济学家米什金所著《货币金融学》一书中，清楚地写道：“联邦储备银行券（就是美元）是美联储向持有人开具的借据，也是一项负债。但是，和大多数债务不同，这些借据承诺用联邦储备银行券偿还持有人。” （米什金，中文第 6 版第 368 页，英文第七版第 358 页） 也就是说，货币的本质是政府开出的欠条，但是，美国政府只承诺用另一个美元来偿还你手里的一美元，不在拿黄金来偿还你手里的美元了。米什金所著《货币金融学》是美国著名货币学教科书，国内也翻译出版了。 现代货币的这种特性，就是货币的不可兑换性。绝大部分讲述货币理论的教科书都会给你介绍，现在的货币，包括美元都是不可兑换的。例如，斯蒂芬切凯蒂 (Stephen G. Cecchetti)著教科书《货币、银行与金融市场》在第20页说：“尽管我们仍然使用纸币，但是这种纸币叫做不兑换纸币”（郑振龙翻译，中文版，2007）。央行副行长易纲先生在其所著教科书《货币经济学》中指出，现在的货币不能换成贵金属了（第27页）。 如果有人借了你的汽车，现在你拿着他当初打的借条要回汽车时，此人不还你汽车，而是还你另外一张内容相同的借条，你能同意，这个人是讲信用的吗？ 美国政府曾经承诺可以拿 35美元换回1盎司黄金，现在美国政府早就废弃了这项承诺，你只能到市场上拿美元购买黄金，现在金价是1盎司约1700美元，也就是说，你当初拿1盎司黄金换来美国政府的35美元欠条，现在你拿35美元只能能买到约1/50盎司黄金了， 98%的黄金都被美国政府免费拿走了，你只能拿回当初你借给美国政府1盎司黄金的2%了。 所谓信用货币，是指货币发行银行用信誉担保你拿着货币就能到发行银行换回你手里持有的货币所承诺的金银，简单说，就是黄金或白银欠条 ,而不是现在发行的不兑换的欠条。例如，在弗里德曼所著《货币的祸害》一书第46页，作者说，“绝大部分使用中的货币不再是真实的黄金白银，而是信用货币——承诺可以兑付一定量的黄金白银”，就清楚地定义了信用货币的特征是发行机构承诺可兑现贵金属。当初私人银行或钱庄发行货币时承诺可兑现黄金白银，人们使用这种货币是相信私人机构的信誉，这种信誉并不十分可靠，在美国，曾经多次引起银行倒闭，给老百姓带来巨大损失，甚至引起动乱。后来美国政府统一发行可兑换金银的货币美元，由美国政府拿信誉担保其可兑换性，所以人们称当时美国政府发行的可兑换美元是信用货币。 现代货币早已经不是信用货币了，因为政府已经不在承诺其可兑换性了。政府给你打了一张欠条，却不兑换欠条，我们还能称这种欠条是有政府的信用保障？显然这是谎言。央行副行长易纲先生在其所著教科书《货币经济学》中，称现在的货币是法币，这是十分正确的，因为它是由政府用法律强制发行，在商品交换中必须使用的唯一货币。虽然不能兑换成贵金属的货币，但是，你可以在市场上使用它购买货物。美国政府禁止人们使用黄金白银做货币，还曾一度禁止美国老百姓持有黄金，持有美元是在美国生活的老百姓的唯一选择。现在各国政府唯一承诺的是，你可以使用货币上缴政府向你征收的税款。 很多学者都区分不了信用货币与法定货币的区别，以为法定货币就是信用货币。法定货币简称法币，优点与信用货币基本相同，同样有商品交换工具的功能，同样比黄金白银携带方便，区别就在于能否向发行机构兑换成黄金或白银。我国唐朝就出现了类似信用货币性质的飞钱，就是各省在京城设立办事处，商人们在京城出售商品换来的大量笨重的铜钱，不用自行运回去，可以到办事处换回一张凭证，回到家乡后，可以拿凭证到地方政府换回真实货币，而地方政府则可在京城使用从商人手里换来的货币，向中央政府上交税款，从而方便了两方面的运作。北宋年间，我国人民在很短时间里，就发展了从可兑换的私人信用货币，到政府发行的信用货币，到不可兑换的法币，性质与现代货币完全一样，并在元明两代长期使用，是近代以来西方也使用这种货币的源头。这是我国对人类的一项伟大发明，它让人类社会摆脱了实物货币和信用货币给经济发展带来的资金限制。 但是，在我国，法币名声很不好。蒋介石统治的大部分时候，国内流通的都是法币，虽然名义上，国民党时期的法币也是与金银挂钩的，但是，当时的国民政府手里并没有多少金银，所以，实际上大家都称其为法币，是法律规定的货币。当时的法币贬值十分严重， 1937年，100元法币可以购买2头耕牛，到48年连一粒米也买不到了。后来蒋介石只好禁止使用法币，改发行金圆券，金圆券也是法币。然而，金圆券贬值更厉害，不到一年，就从1元金圆券等于0.2克黄金（这比现在美元购买力还强10倍）贬值成实际购买力低于同样大小的废纸，当时民国的造纸厂大量使用低面值的金圆券做造纸原料。 无论古今中外，法币都存在不断贬值的缺点，这是统治者的短视造成的。斯蒂芬切凯蒂 (Stephen G. Cecchetti)著教科书《货币、银行与金融市场》提到瑞典人在17世纪发行的纸币、美国建国期间发行的大陆币，以及内战时期的绿背纸币，19世纪初法国发行的指券货币，都因为剧烈贬值而失败。美国俗语，不值一文大陆币，就是指大陆币贬值得几乎没有购买力。 如今的美元也是这样，按照黄金价格计算，美元在过去 40年里，已经贬值超过50倍了，每年贬值超过8%。精英们储备了3万多亿美元，每年因为美元贬值，就给国家带来2500亿美元损失，这个损失超过我国政府在教育方面的2年投入。所以，你就可以理解，为什么精英们要在这里颠倒黑白，胡说八道了。 精英们明知美元是不断贬值的法币，为什么还要大量增持美元？从 10年前 2000亿美元，不到10年，增加了3万亿美元？待续 /* Style Definitions */ table.MsoNormalTable {mso-style-name:普通表格; mso-tstyle-rowband-size:0; mso-tstyle-colband-size:0; mso-style-noshow:yes; mso-style-parent:""; mso-padding-alt:0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; mso-para-margin:0cm; mso-para-margin-bottom:.0001pt; mso-pagination:widow-orphan; font-size:10.0pt; font-family:"Times New Roman";}

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[转载]国务院同意调整社会信用体系建设部际联席会议职责等

whyhoo 2012-7-25 18:54

国务院关于同意调整社会信用体系建设 部际联席会议职责和成员单位的批复 国函〔2012〕88号 发展改革委、人民银行： 　　你们《关于社会信用体系建设部际联席会议制度调整有关问题的请示》（发改财金〔2012〕1014号）收悉。现批复如下： 　　同意调整社会信用体系建设部际联席会议（以下简称联席会议）成员单位和主要职责。（一）联席会议牵头单位为发展改革委、人民银行，召集人由发展改革委主任和人民银行行长担任。（二）增加中央纪委、中央宣传部、中央政法委、中央文明办、高检院、教育部、监察部、民政部、司法部、财政部、农业部、文化部、卫生部、预防腐败局、公务员局、知识产权局、食品药品监管局为成员单位。（三）调整联席会议主要职责，增加以下内容：推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设；推进信用标准和联合征信技术规范的建立；协调推进政府信用信息资源整合和交换，建立健全覆盖全社会的征信系统，推进信用信息的开放和应用；指导地方和行业信用体系建设，推进有条件的地区和重点领域试点先行；协调推进信用文化建设和诚信宣传工作；承办国务院交办的其他事项。 　　联席会议不刻制印章，不正式行文，请按照有关文件精神认真组织开展工作。 　　自本批复印发之日起，《国务院关于同意调整社会信用体系建设部际联席会议职责和成员单位的批复》（国函〔2008〕101号）停止执行。 　　附件：社会信用体系建设部际联席会议制度 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 国务院 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2012年7月17日 附件 社会信用体系建设部际联席会议制度 　　为贯彻落实十七届六中全会和国务院第176次常务会议精神，统筹推进社会信用体系建设各项工作，经国务院同意，由发展改革委、人民银行牵头建立社会信用体系建设部际联席会议制度。 　　 一、主要职责 　　在国务院领导下，联席会议履行以下职责： 　　（一）统筹协调社会信用体系建设相关工作，综合推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设。 　　（二）研究制定社会信用体系建设中长期规划。 　　（三）专题研究社会信用体系建设的重大问题。 　　（四）推动并参与制定与社会信用体系建设相关的法律法规，推进建立信用标准和联合征信技术规范。 　　（五）协调推进政府信用信息资源整合和交换，建立健全覆盖全社会的征信系统，推动信用信息的开放和应用工作。 　　（六）加强与地方人民政府的沟通协调，指导地方和行业信用体系建设，推进有条件的地区和重点领域试点先行。 　　（七）指导、督促、检查有关政策措施的落实。 　　（八）协调推进信用文化建设和诚信宣传工作。 　　（九）承办国务院交办的其他事项。 　　 二、成员单位 　　联席会议由中央纪委、中央宣传部、中央政法委、中央文明办、发展改革委、教育部、工业和信息化部、公安部、监察部、民政部、司法部、财政部、人力资源社会保障部、环境保护部、住房城乡建设部、农业部、商务部、文化部、卫生部、人民银行、海关总署、税务总局、工商总局、质检总局、知识产权局、预防腐败局、法制办、银监会、证监会、保监会、公务员局、食品药品监管局、外汇局、高法院、高检院共35个部门和单位组成，发展改革委、人民银行为牵头单位。 　　联席会议召集人由发展改革委主任、人民银行行长担任，发展改革委一位副主任、人民银行一位副行长作为召集人助手，联席会议成员为有关部门、单位负责同志。联席会议成员因工作变动需要调整的，由所在单位提出，联席会议确定。 　　 三、工作规则 　　联席会议由召集人或召集人助手主持，以会议纪要形式明确会议议定事项，经与会单位同意后印发有关方面，同时抄报国务院。根据工作需要，联席会议可邀请其他部门参加会议，研究相关工作。 　　 四、工作机构及职责 　　联席会议办公室设在发展改革委、人民银行，主要负责联席会议的组织、联络和协调工作；根据召集人的提议或成员单位的建议，研究提出联席会议议题；汇总并通报成员单位有关工作情况；协调、督促成员单位履行工作职责和落实联席会议决定事项；承办联席会议交办的其他事项。联席会议设联络员，由联席会议成员单位有关司局负责同志担任。 　　 五、工作要求 　　各成员单位要统一认识，按照职责分工，主动研究社会信用体系建设工作的有关问题，积极参加联席会议，认真落实联席会议布置的工作任务。要加强沟通配合和信息共享，相互支持，认真做好社会信用体系建设有关工作。 　　各省、自治区、直辖市人民政府应与联席会议建立相应有效的信息沟通协调机制。 社会信用体系建设部际 联席会议成员名单 　　召　集　人：张　平　　发展改革委主任 　　　　　　　　周小川　　人民银行行长 　　召集人助手：连维良　　发展改革委副主任 　　　　　　　　潘功胜　　人民银行副行长 　　成　　　员：王　伟　　中央纪委常委、监察部副部长 　　　　　　　　申维辰　　中央宣传部副部长 　　　　　　　　王其江　　中央政法委副秘书长 　　　　　　　　王世明　　中央文明办专职副主任 　　　　　　　　林蕙青　　教育部部长助理 　　　　　　　　杨学山　　工业和信息化部副部长 　　　　　　　　张新枫　　公安部副部长 　　　　　　　　姜　力　　民政部副部长 　　　　　　　　郝赤勇　　司法部副部长 　　　　　　　　李　勇　　财政部副部长 　　　　　　　　胡晓义　　人力资源社会保障部副部长 　　　　　　　　潘　岳　　环境保护部副部长 　　　　　　　　郭允冲　　住房城乡建设部副部长 　　　　　　　　陈晓华　　农业部副部长 　　　　　　　　姜增伟　　商务部副部长 　　　　　　　　赵少华　　文化部副部长 　　　　　　　　尹　力　　卫生部副部长 　　　　　　　　鲁培军　　海关总署副署长 　　　　　　　　宋　兰　　税务总局副局长 　　　　　　　　刘玉亭　　工商总局副局长 　　　　　　　　刘平均　　质检总局副局长 　　　　　　　　贺　化　　知识产权局副局长 　　　　　　　　崔海容　　预防腐败局副局长 　　　　　　　　安　建　　法制办副主任 　　　　　　　　蔡鄂生　　银监会副主席 　　　　　　　　姚　刚　　证监会副主席 　　　　　　　　周延礼　　保监会副主席 　　　　　　　　杨春光　　公务员局副局长 　　　　　　　　边振甲　　食品药品监管局副局长 　　　　　　　　邓先宏　　外汇局副局长 　　　　　　　　江必新　　高法院副院长 　　　　　　　　杨振江　　高检院检察委员会专职委员 原文见 http://www.gov.cn/zwgk/2012-07/25/content_2191732.htm

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[转载]"每年换一次首相有损国家信用"——访日本前首相鸠山由纪夫

whyhoo 2012-7-9 11:04

中国人记得两个鸠山。一个是京剧《红灯记》的日军宪兵队队长，代表了中国人对日本那部分不好的记忆。另一个是前日本首相鸠山由纪夫，说话轻声细语，微笑点到为止，主张友爱外交。 鸠山家有“日本肯尼迪家族”之称。鸠山的曾祖父当过众议院议长，爷爷是三届首相，父亲曾任外相，他最初觉得，家里的政治家已经足够了，自己不想再走这条路。后来留学美国，看到美国人对国家事务的热忱，深受感染，于是决定从政，投身公共事务。 2009年，民主党击败自民党，鸠山由纪夫成为民主党第一个首相。他承诺把美军基地迁移出冲绳，启动调查美日密约，提出全面调查日本的战争罪行，希望中日共同开发东海油田，到头来这些出发点良善的想法大多碰了壁。他的身边人说，鸠山有一颗仁爱之心，但是他的政纲未必符合现实。 采访鸠山由纪夫时，消费税法案的分歧让民主党内经历前所未有的震荡。上台时承诺四年之内不提高消费税的鸠山继续坚持他的立场，他告诉南方周末记者，那是他和国民的约定。为此，他面临停止六个月党员资格的党内处罚。 外交能讲友爱吗 南方周末 ： 2012年是中日邦交正常化四十周年，但中日之间的氛围好像不是太好。你作为日中友好议员联盟的副会长，怎么看待目前的日中关系？ 鸠山由纪夫 ：在我任期内，两国交往还是比较顺利的。当时，我提出东亚共同体的思想，希望各国互相沟通协助。遗憾的是，野田政府并没有继续我们当时的主张。我希望通过友爱外交，使日本更加了解中国。举个例子，比方说东海，我希望它能成为友好之海，目前东海存在一些问题，我希望能通过合作开发，一起努力流下汗水，加深两国的友好。我任首相时最后一次首相会见，就是温家宝总理访问日本。当时我们谈到油田共同开发。现在这个交流中断了，我觉得非常遗憾。 南方周末 ： 你当年执政时，习近平副主席访问日本，日方破例安排了与天皇会面，民主党和你本人为此做了哪些努力？ 鸠山由纪夫 ：作为中国新生代政治家的习近平，能和天皇会谈，是非常好的事情。当时天皇身体不太好，所以有了如需会见，要提前一个月申请的规定。虽然有各种各样的规定，但日中的友好关系更为重要。当时是由小泽担任代事长。由我向宫内厅指定，得以破例。我作为首相，应该为促进习近平与天皇会见出一份力。 南方周末 ： 当时有日本媒体指责说，这样做太倾向于中国。 鸠山由纪夫 ：大家对中国持有各种各样的看法，媒体也是一样。由于当时天皇的身体的确不太好，所以这种反对意见也可以理解。但我认为当时即使是这样的情况下，会面依然是一个非常正确的决定，也是一个非常好的决定。 南方周末 ： 你一直主张“友爱外交”，但是在很多人看来，国家间交往更多的是基于利益。友爱外交在现实中可行吗？ 鸠山由纪夫 ：对于这点我十分理解。几乎所有的政治家都十分看重自己的国家。但是因为要维护自己国家的利益，就去伤害其他的国家，我认为这是非常不好的行为。不同的国家有着不同的法律，居住着不同的国民。每个国民都有自己的见解，对于不同的见解，我们不应该反对，而是应该充分给予理解，在这个基础上，打造一种双赢的模式。 南方周末 ： 提出《恒久和平调查局法案》，当时是基于什么样的考虑？ 鸠山由纪夫 ：第二次世界大战给很多国家尤其是亚洲国家造成了伤害，怀着谢罪的心情，我们认为真正的历史事实必须被人们所知道，正是基于这样的想法，才有了这个法案。比如说对于韩国，我们不能持一种暧昧的态度，而是认清政府的责任，认真地进行调查，去到很多外国的图书馆，对战争与和平的历史进行调查，把真正的历史告诉给国民。 南方周末 ： 这个法案在国会里数次都没有通过，是不是表明，调查战争罪行的想法在日本不合时宜？ 鸠山由纪夫 ：应该让现在的民众了解那段真实的历史，但是现在自民党认为这些并不是重要的工作。 南方周末 ： 昨天我们采访了东京大学的大沼保昭教授，他认为日本人觉得谢罪已经足够了，甚至产生了谢罪疲劳，但是在中国和其他亚洲国家的人看来，可能日本道歉还不够，反思还不够深刻，为什么会出现这样的现象？ 鸠山由纪夫 ：这真是个很难回答的问题。对于中国、韩国在战争中所造成的伤害，我认为应该真诚地道歉，这样的道歉，我觉得多少次都不算多。但是现在的问题是，继续道歉的话，可能会负担高额的赔偿。因为这些高额的赔偿，引来了反对的声音。 希望日本自立 南方周末 ： 你执政的时候曾经承诺，把美军基地从冲绳搬出来，后来为什么没有实现？ 鸠山由纪夫 ：当时的防卫厅、外务省只想着美国的利益，他们认为美国不希望基地迁移到冲绳以外的其他地方。由于他们的强烈反对而没有实现。另外一个原因是，当时提将美军基地迁到其他地方，但是其他地方的民众也不见得会同意。 南方周末 ： 这和美日密约有关吗，方不方便透漏这个密约的内容？ 鸠山由纪夫 ：这两者之间没有太大关联。日美密约相，附属于日美安保条约，是指美军可以在必要的时候将核武器携带进冲绳相关的基地，不需要事先的协议。民主党取得政权以后，我们认为这样的密约是有待商榷的。核武器，也需要事先协议才能带进基地。基于这个目的，我们对这个密约进行了调查。 南方周末 ： 据我所知，你正是在美国留学期间决定从政。你对美国、美日关系，有怎样的看法？ 鸠山由纪夫 ：我之前完全没有成为政治家的想法。我的祖父和父亲都是政治家，家里有这么多的政治家已经足够了。我在美国留学期间，第一次有机会从一种外部的角度去观察日本，同时也注意到日本这个国家是否在国际政治的舞台上占有一席之地，像美国国民那样爱国的感情，我觉得日本国民也应该有。正是基于这样的想法，我才开始了政治生涯。我并非是对美国持有批判态度的。但是，对于什么都依存于美国的庇护，日本就能安全这样的想法，我认为是应该改变的。因此我认为美军长期驻扎在冲绳基地并不是一个好的现象，这也不是世界的常识。希望日本今后能够自立。 南方周末 ： 出生于政治世家对你从政的帮助有多大？你对世袭政治怎么看？ 鸠山由纪夫 ：我想政治世家的背景还是给我从政提供了便利。毕竟我的祖父就是政治家并且最后做到了总理大臣的职位。因为如果我成为政治家的话，在我的家族中就有政治家的好榜样，这肯定对我十分有利，可以更容易适应政治家的生活。就日本的情况而言，两代甚至三代都是政治家的情况也有。我不认为这是一件好事。有一些人非常努力，积累经验，成为政治家之后，才知道这个工作是否值得，才会更加努力工作。和这样的人相比，二世代或三世代可能早已习惯过政治家的生活。因此，现在民主党内部有一定的规约来限制这样的两代或者三代议员。 南方周末 ： 政治献金是导致你下台的导火索，在我们看来，母亲给儿子钱，天经地义。为什么当年会引起那么大的风波？ 鸠山由纪夫 ：母亲给儿子钱确实是天经地义的事情。但是，我的秘书从我母亲那里得到资金援助的事情，并没有向我说明。所以在《政治资金报告书》中，这部分资金写了别人的名字。因为这件事情我之前不知道，报道一出来，出现了非常多批判的声音。明明有很多人得到了援助却装作没有。哪怕是现在，我得到了钱就清楚地说，我得到了。但在当时，我确实是不知道。母亲给儿子在生活或者在工作上提供资金援助，我认为并没有错，我从心底里表示感谢。 我们所做的改革是为了民众的改革 南方周末 ： 当年民主党能够战胜自民党最主要的武器是什么？ 鸠山由纪夫 ：可以说是日本国民对于自民党的不满，以及对于政治改革的期盼。日本国民希望日本从不公平的社会变革为公平的社会，这也可以称之为民意吧。 南方周末 ： 民主党内为什么在消费税上出现这么大的分歧？ 鸠山由纪夫 ：在我取得政权的时候曾经承诺，也可以说是宣言吧，这是我与日本国民的约定。四年之内不提高消费税等等，但是很多民主党内部的议员提出了反对的意见。 南方周末 ： 日本前首相福田康夫认为民主党的政纲太过于讨好民众，你同意这个说法吗？ 鸠山由纪夫 ：我们民主党是把国民当成主角的政党。我们当政时的宣言也是为民众服务的宣言，我们所做的改革也是为了民众的改革。 南方周末 ： 你曾经说过，日本不到一年就换一任首相，对日本的国际形象不利，但有人觉得这是民主的表现。 鸠山由纪夫 ：可以说，每年换一次首相并不是人们所期望的，也有损这个国家的信用。所以至少也希望以四年为一个周期，四年内一个首相，做出一些令人期待的改变。说起日本为什么会如此频繁地更换首相，我想原因在于，选举过多了。几乎每年都有国内大选，那时候，如果取得了政权，就要负起责任来。首相的任务不是选举，而是得到政权之后要为国民服务。像我当时一样，我觉得我并不是输给了选举，而是在任期间，由于政治资金问题，以及冲绳的普天间基地问题等等，才失去了政权。像现在这样国内大选频繁举行，我认为是没有必要的。 原文见 http://www.infzm.com/content/78169

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信任是建立在诚实，信用和信誉基础上的

热度 11 jiangjiping 2012-3-31 08:01

信任是建立在诚实，信用和信誉基础上的 蒋继平 2012 年 3 月 30 日 最近以来， 人们普遍抱怨社会诚信的缺失， 大家互不信任， 对政府不信任， 对社会不信任，对商品不信任， 对食品更加不信任。 在这种环境下生活， 能有一个好心情吗！ 我的问题是： 我们自己做的怎么样？ 假如我们每个人都是值得信任的， 那么这个社会还会有诚信缺失的风气？ 所以， 我认为， 我们该不该从自身方面找一找原因？ 问一问自己， 人们信得过我吗？ 我在这个问题上的感悟是： 要建立别人对您的信任， 首先必须做到诚实， 守信用和有信誉。 下面我来谈谈这四者之间的关系。 在具体地谈论这些关系前， 我们必须先弄清楚这些名词的含义。 在字典上的解释为： 相信不疑。 英语是： Trust. ［诚实］则是言行与内心一致， 不虚假； 英文是： Honest 。 ［信用］的意思是：诚实， 说话算数； 英文为： Credit, trustworthiness 。 ［信誉］就是信用和名声； 英文是： Reputation, Prestige 。 从上面的定义很容易看出， 诚实是最关键的， 是内在的素质， 就是不虚假。 有了这个素质， 然后表现在行动上， 言行一致， 说到做到。 人们对您的言行听在耳里， 看在眼里， 记在心里，从而对您的人格建立起信用。 这种信用随着时间的进程， 进一步积累起来， 当这种信用达到一定的程度后， 就自然地成为一个人的信誉， 即好名声。 当一个人已经有了好的信誉后， 人们自然地就会对他信任了。 这个逻辑关系是很简单和明显的， 用不着多解释。 不过， 这样说好像有些抽象和空洞的味道， 没有多少说服力。 那么， 为了有充分的说服力， 我以我自己的亲身经历来作为一个具体的例子， 希望能够起到参考的作用。 1992 年年底， 我到公司在南彿州的一个实验站做田间记录。 我在飞机场租车自己开往实验站。这个实验站在偏僻的乡下， 是我们公司的重要南繁基地。 公司的主要育种家几乎都要在冬季从加州到这个站进行南繁实验。 这个实验站本来有两个育种家， 一个是搞青椒育种的， 是负责人； 另一个是蕃茄育种家。 加上从加州来南繁的实验田块， 这是一个占地相当规模的实验站 , 大概在 800 亩左右。 我的主要任务是观察记载葫芦科和茄科的六种蔬菜上的真菌病害的严重度， 以确定它们在田间的抗性表现。 这六种蔬菜是： 黄瓜， 甜瓜， 西瓜， 和西葫芦， 蕃茄和辣椒。 我每天早晨从旅馆开车到实验站， 晚上在实验站关门时才回旅馆。 中间除了吃中饭时到实验站的附近的小吃店买一些便当吃吃，或者是用实验站的微波炉加热我随身带的便当， 其他时间一律在田间作观察记录， 从来没有任何例外。 因为是第一次， 实验站对我还是很“关照”的， 他们每天一定会等我离开实验站后才会关闭实验站的外部大门。 1993 年三月份， 我第二次来到这个实验站， 像以往一样，我早出晚归， 一心一意地在田间作记录。 有的时候， 过了五点钟还在田间作记录， 实验站的人实在等不了， 他们要下班回家， 但是， 他们可以关了办公楼的大门， 不能关实验站外部的大门， 要不然， 我就无法开车回旅馆。 在这种矛盾中， 我们双方达成一个协议， 就是把外部大门开着， 把大门钥匙放在旁边的草丛中，给我一个记号，要是我最后一个离开实验站，就用草丛中的钥匙把大门锁好回旅馆， 把钥匙还是放在原来的地方。 我几乎是每天最后一个离开， 所以， 我总是按照这样的程序办事， 没有任何差错。 在这样的安排下， 到了下午五点以后， 在这 800 亩的试验站里， 通常只有我一个人的身影和一辆汽车在不远处相伴。 我几乎总是浑身汗水， 在太阳落山之前回旅馆。 这是第二次接触。 1993 年年底， 我第三次来到这个实验站。 毫无例外， 我跟上两次一样， 勤奋工作， 早出晚归， 实验站负责人总是劝我早点下班回旅馆休息。 我告许他我来一次不容易，而且要对付 6 个育种家的要求， 必须每天工作 10 个小时以上， 请他无论如何配合一下。 不过， 他要按时下班，不能每天陪我超时超负荷工作。 在这种情况下， 他决定给我一把外部大门钥匙， 让我自己自由进出实验站。 但是， 我告许他， 我有时必须使用实验室的显微镜， 所以， 实验楼的门也必须开着。 他觉得我的要求是合理的， 就决定把实验楼的门开着，把钥匙放在门旁边的一个有记号的地方， 我离开实验室大楼时锁门， 并把钥匙放回原处。 这是第三次合作。 1994 三月份，我再次来到这个实验站， 这次他们在我到来时， 就给我准备好了两把钥匙， 一把是外部大门的， 另一把是实验楼大门的钥匙。 他们说任何时候我都可以自由进出这个实验站的任何地方， 不要有任何顾虑。 我问他们何以如此对我放心， 他们说他们绝对信任我， 没有半点疑虑。 我继续说：“ How can you be sure that I am so trusty （您是如何确信我是如此可信赖的）？ ” 那位负责人不假思索地立即回答道：“ Because we already knew you very well. You have shown your honest nature. You have earned your credit. You have established your reputation. Therefore, we trust you （因为我们已经对你很熟悉。 你向我们充分展示了你的诚实人格。你已经建立了你的信用， 获得了你的信誉。 所以， 我们信任你）。” 很明显， 信任是建立在诚实， 信用和信誉基础上的。

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中国第五大问题：没建好社会信用制度，就开始让一部分人先致富

热度 3 hanshiqing 2012-3-19 20:56

中国社会第五大问题：没建好社会信用制度， 就开 始了让一部分人先致富 韩世清 教授 南京工业大学 中国社会的第五大问题：还没有建立好社会信用制度，就开始让一部分人先富起来，潜规则竞争开始大行其道！明规则没有建立好也没有执行好是因为没有建好社会诚信体制！根本原因仍然是信仰问题没有解决！ 文革结束、打倒“四人帮”之后，当全国人民处于 政治信仰 动摇崩溃、 作为一个人的 生命信仰 还彷徨未建立的时期（当年潘晓对于生命意义的追讨是无疾而终）， 国家却放弃了在精神和信仰领域里作本质的探究、感悟和建树，吹响了向经济建设和物质强大追求的号角！ 原先人们一直以为政治信仰是一个人幸福和永生的前提，突然发现共产主义不过是一个虚幻的梦。这个时候的中国，人们恍然大悟所谓的政治信仰不过是政治家的道具。 而生命信仰是什么呢？ 人们很迷惘，人们已经不信上帝不信神，还有什么可以信仰的呢？除了相信自己的能力（权力智力和金钱）。 人们开始相信，自己死了之后就什么也没有了，名字只是个代号而已，即使名誉也是空的，不如 现世的享乐 实在。我们现在大部分人所以为的幸福就是现世拥有富足的物质生活！ 可惜的是：我们整个国家和民族没有勇敢正视自己的感悟、没有坦荡面对自己的反思、没有深刻建树新的世界观、人生观，这样做等于默认了一切的思想，结果就是谎言开始在主流社会大行其道！ “不管黑猫还是白猫，捉住老鼠就是好猫”。 黑白猫理论的贡献在于它打破了思想意识的僵化，而缺点是同时否定了生命信仰的重要性！ 不必在乎信仰，不必在乎信用，搞到权钱就是牛人，就是成功！ 而没有信仰的基石，要想建立一套诚信法制的制度，无异于沙滩上建高楼，难以执行！ 人们发现“说一套、做另一套”居然很有市场，政府就是常常这么干的。 信仰是根基，信念是不可动摇的根本，而我们的信仰模糊了。 因此，在开始经济体制改革的时候，一个坚固的社会和个人信用体制并没有首先建立起来！ 也就是说，整个民族就象一个还没有搞清楚怎么样才是一个完整人的人，而这个人就开始猛吃猛喝地长大了！ 这样一个没有信仰的人是不完整的人，也不是一个真正的人。 于是，各路人马齐上阵。动用权力的、动用关系的、动用金钱的、动用暴力的。。。其概况就是以自己的信用和信仰为代价，谋取物质财富。。。在这样的大势下，整个民族的信用倒塌了，即使本来社会上坚守信用的一批人，也无法抗拒这汹涌而来的争夺物质财富大潮的冲击！ 个人信用没有了，社会信用体制坍塌了，政府信用体制缺失，官员先耍起了流氓，知识分子卑鄙了，民众明哲保身了。公平正义也退居了，潜规则开始大行其道。 对金钱、物质、权力的膜拜和追求，一部分人先富有了，越来越富有，一些坏现象产生了，越来越多：贪官聚财超百亿、三聚氰胺、避孕药黄鳝，大粪臭豆腐、地沟油、暴力坼迁、包二奶、小偷职业化、骗子漫天飞、市井抢劫。。。。。。 国家和政府以发展经济为重，信用违背的代价很低。法制也没有完善，权钱可以搞定一切。 而没有建立坚固的社会信用体制的国家发展，注定了就如同没有打墙基的高楼建设！ ------ 所以，上海出现了“楼倒倒”。 当一个国家和民族，建立不起来强大的精神世界、人生信仰，而只顾经济发展，就注定了她和她的人民必定都是短视的，注重眼前实际的，看重现世享乐的！以感官的满足和愉悦为大。心灵被忽略了！被流放了！在各种邪恶势力参与的社会竞争里，高尚的力量渐渐弱化。。。 让一部分人先富起来，邓老的思想没有错，错在没有预先建立好社会诚信制度！没有这种制度，就不能保证先富的人群是勤奋正义智慧的人们，而样板的力量是无穷的！ 一部分人先富起来的目标确实达到了， 在他们中间， 今天下三分： 三分之一是以权谋私的人； 三分之一是各种不正之风成功上路的人； 只有三分之一是勤奋正义智慧的人 。 由于没有建立好社会信用制度，既得利益集团、黑恶势力集团等人群剥夺了公平正义勤奋智慧人们的2/3的社会致富和成功的机会。 我常常想，如果美国没有教会和教堂，没有完善的法律和执行制度，美国会是怎么样的？那一定比中国落后、比中国混乱。因为有教会，因为有圣经,很多人生下来直到死都是虔诚地相信上帝、追随上帝；因为有完善的法律，很多人在自己的欲望面前不敢越雷池半步！ 本人所写的中国社会的一、二、三、四大问题，请看我前面的博文： http://bbs.sciencenet.cn/home.php?mod=spaceuid=658202do=blogview=mefrom=spacepage=5

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西行记-9：老美的素质和信用

qizhwei 2012-1-7 08:02

现在呆了一段时间，老美的素质还是很高的。 他们遛狗，一旦狗拉屎，就拿袋子接着，所以草地上不会有狗屎之类的东东。 超市里面，有若干柜台，是自助结账的，只要拿着物品然后扫描，最后刷卡付钱。 总是等电梯的人全部出来，才进电梯。 很多快递就送物品，放在门口，估计不会怕其他人来拿走。 开车总是行人为先，一旦你要过马路，司机就把车停下来，并招手示意你过去。 公车司机和商店服务员会热情地和你打招呼。有次在店里，小孩呕吐，有几个老外赶紧过来帮忙，非常关心。 我想，可能是老美以人为本，素质比较高，不会发生争先恐后的现象，正所谓管子的 “仓禀实而知礼节”。 另外就是信用非常重要，这边一来是没有信用的，没有信用，信用卡申请也很困难。信用有积分，有专门查询信用的网站。有了信用，办理事情起来就很方便。 不过现在滥用金融信用而造成的危机，这个是另外一个话题了。 总之，感觉这边是道家和法家并用，首先确定了规则，严格按照规则行事，只要不违反，就没有人来管你。换句话说，只要遵循规则，大家都相安无事，其乐融融，也可以老死不相往来。大家的关系也比较融侨，人与人之间也不会很紧张。大家不用争先恐后，顺其自然就可以了。 当然，这边也非完美，经常有抢劫和偷盗的新闻，不过主流应该是很不错的，这也许是中产阶级构成的社会所形成的风气吧。

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[转载]“一诺千金”有多远？ 精选

dongzg101 2011-10-25 05:18

“一诺千金”有多远？ 精选 已有 3575 次阅读 2011-10-23 23:24 | 个人分类: 生活的感悟 | 系统分类: 人物纪事 | 关键词:责任 法律 中科院 研究生 成年人 法律上规定成年人好像18岁，抑或是16岁以上，我没有仔细查过，是要对自己的行为负责的，不论是民事责任，还是刑事责任。 所以，对于被置顶的科学网文章《 硕士研究生不要把被迫的“直博”承诺当回事 》 ，我是持严重否定态度的。我个人认为，违反承诺的核心还是自己利益的最大化。当然，任何人追求自己利益的最大化，是无可厚非的。但是这种个人利益最大化的实现过程，应该在遵守社会法律、公德和私德的准则下进行。如果每个人都只考虑自己的利益而言而无信，且不被追究任何责任的话，是非常让人无语的，因为在某些人的个人利益最大化过程中，可能会伤害了别人的利益。 下面举例来说，前几天中科院某所招收2012年免试研究生，有三个学生A、B和C报考D老师的研究生。三个学生分别来自三个城市的三所大学，特别是BC两位，是外地的，千里迢迢来免试非常不容易。面试的时候，A学生表现的很好，面试小组根据其综合表现决定录取这个学生，D老师特意问了一下，你今年还报了其他单位吗？A信誓旦旦的表示，没有，我就希望来中科院读研究生。余下的事情一切按程序进行，A被录取为中科院2012级的免试研究生。但刚刚录取之后，风云突变，A给D老师写信，说自己想毕业之后参加工作，放弃读研究生的机会。D老师苦口婆心劝道一番，但A学生去意已决，D老师无奈只能接受这个结果，那就是2012年自己的一个公费名额就这样白白浪费。当然，这件事对另外两个没有被录取的学子来说，也是非常的不公平的。 事情的真相是什么呢？A学生真的是想本科毕业参加工作吗？当然不是，这个学生放弃中科院是因为被某大学录取为2012年免试研究生。D老师知道此事之后，给录取A学生的所在系的主任写了封信，告知了这个学生在中科院参加免试及被录取等详细信息。同时附了A学生当时签署的一些列文件。非常让人惊异的是，主任的回复是，这个学生是参加我们校免试录取的，他（她）在其他地方是否讲究信用，不是我们应该管的事，所以我们现在所做的，就是录取他（她），其他的我们管不了。一个大学的系主任对待信用竟然是如此的态度，让人很无语！ 再举个例子：近日上海有楼盘新盘降价开盘， 老业主以所谓的“维权”的名义，砸坏了房地产公司的售楼处 。 因为08年楼市大降的时候，政府默许了业主闹腾的姿态，所以现在就算这些打砸抢已经严重违法犯罪，但是公检法部门还是采取了装不知道的态度。为什么是这样的结果呢？我个人猜测是等待上头表态。我个人同时希望，这次政府能从维护法律尊严和国家信用出发，秉公执法一次，而不是放任自流，或者不管不问。 一个不讲信用的人，是不值得交往的，一个不讲信用的民族，是没有前途的！

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电子商务的来龙去脉 -- 信用（3）

热度 2 ywan 2011-10-6 11:46

从一定意义上讲，科学是从量化开始的，信用也是。在如何把面对面接触才能得到的信用信息通过其他手段大量的收集并系统的利用方面，美国人再次展示了高于他们的欧洲祖先和亚洲同行的手段。这需要一定的想象力，一定的环境，大概还需要一定的科学发展水平。不管怎样， 1899 年，美国两个兄弟在亚特兰大注册了世界上第一个评估消费者信用的公司，起名为“零售信用公司”（就是后来的 Equifax ，美国三大个人信用评估公司之一）。商家可以以年费 25 美元订购他们的消费者信用信息。从而决定是否给某消费者该商家的信用卡。美国在上个世纪初就已经有了信用卡，不过大多是百货零售公司自己发行的，通常是一个金属片，上面压上了顾客的姓名。顾客还需要在金属片所夹的纸片上面签一个名。然后，就可以使用这个金属片来买东西，并且定期结帐。此外，美国政府在 1890 年第一次使用读卡机来处理全国人口普查的数据（著名的 IBM 公司就是靠做读卡机起家的），我不知道亚特兰大的这两个兄弟是否也因为这一科技进展，从而对更加全面复杂的个人信用信息的收集和整理方面有了更强的信心。不管怎样，在 1899 年能够给大批消费者进行统一的信用评估，不亚于现在的谷歌和 Facebook 在网络上收集和利用消费者信息的成就。 Herman Hollerith 发明的用于美国1890年人口普查的打孔卡片制表机（我们现在使用的计算机的前身） 这个公司在随后的年月里得到了自由自在的长足发展，成功地收集了美国和加拿大几百万消费者从出生，受教育，工作，健康，到婚姻，性生活，和政治观点的信息。到了 1970 年，美国国会在舆论的压力下，开始调查该公司的所作所为，吃惊地发现该公司对美国群众的隐私的收集已经到了无所不在的程度。于是国会一致通过了“公平信用报告法”。开始限制信用公司的信息收集权利，并且要求信用公司对消费者的负面信息最多保留 7 或 10 年。而美国人也从此开始对公司收集个人的隐私有了戒心，包括对后来各种网络电子商务公司在这方面的保留态度。谷歌一再声称自己公司的座右铭是“不作恶”，也是想在这方面尽量打消其用户的疑心。 信用公司收集隐私是为了通过这些信息估算出消费者的信用度，也就是打一个量化的分数。至于具体怎么估计出来的，这属于信用公司的商业秘密。有了一个分数，就可以给消费者的各种个人金融服务进行量化，从而便于批量处理和统计。目前，美国三大信用评估机构对每一个消费者都有自己的评估分数。一个美国老百姓想贷款或者申请信用卡的话，银行多半会从三个信用机构里同时调出此人的信用评估分数，然后取中间值作为信用参考。整个过程已经非常理性化了。除了个人信用评估，对商业公司乃至国家的信用评估也在后来发展起来（对于后者，最有名的大概要数标普和穆迪了）。 信用评估系统的成熟，为个人和商业信用卡业务的发展奠定了基础。到了 50 年代，也就是个人信用评估服务出现 50 年后，美国出现了可以同时支付多个商家的信用卡服务（前面提到过，在此之前，信用卡都是商家自己发行的）。维萨卡在这个阶段通过总部在加州的美洲银行登上历史舞台。进入 60 年代，为了跟美洲银行发行的维萨卡竞争，加州其他银行联合推出了万事达卡的服务，后来东部的花旗银行与其合并，与维萨卡构成了两足鼎立 。

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电子商务的来龙去脉 -- 信用（2）

热度 2 ywan 2011-9-29 02:03

前面讲过，中文媒体里的电子商务其实包含公司之间的电子商务和面向消费者的电子交易两部分。公司之间的电子商务相对来说发展比较成熟，尤其是 EDI 这一部分。信用与配送也不是问题，因为这些都已经是公司内部或者公司之间供应链的一部分。互联网的出现实际上为公司节省了这方面的成本。而面向消费者的电子商务则存在一个取信与适应的过程。互联网泡沫的很大一块投入是花在了这方面。为了理清这一块，让我们看一下在 1995 年电子交易开始发展之前，都有哪些电子商务所需的基础构件已经成熟。我们可以分成四部分来讨论。它们分别是信用（没有这个，无法网上交易），信息标准化（商品标识和信息从生产商到消费者的标准传输）， 物流（如何把商品安全及时地从甲方送到乙方）， 与万维网（技术核心和交易平台）。 “信用”在英文里是用“ credit ”这个词，源于拉丁语“贷款”。马可波罗曾在他的游记中对元朝皇帝忽必烈的纸币羡慕不已。他发现，只要带上这么几张薄薄的纸片，就可以从远东走到中东，随时兑换金银和物品。其实在当时的中国，纸币已经不是什么新鲜的东西，二百年前的宋朝就已经以皇家的信用发行被称为“交子”的纸币了。中国应该是最尝试将统治阶级的信用通过类似于目前央行的机构转换成普通信用货币来流通的民族。只不过皇权的专制在与央行的调控中总是占上风的，所以中国历代的信用货币总是以恶性通货膨胀告终。欧洲要等到马可波罗之后 300 多年，才在法国菲利二世摄政时期，尝试发行信用纸币，当然后来也是以失败告终。 相对于当权者们的过渡信用透支，商人们因为生意需要而建立起的信用系统则稳定的多。其实无论哪个文明，只要发展到商品经济阶段，涉及到货物和货款的赊欠，就存在一个信用问题。比如欧洲文艺复兴时期的威尼斯商人，中国明清时期的晋商（票号），和乾隆时期独揽中国进出口贸易的广东行商，都曾以拥有发达的信用网络而辉煌一时。有了这种信用网络，购买大宗商品不用再以金银货币实物交割，而是通过票据来结算。 图四： 清朝广东十三行繁盛时期的码头景象 信用是通过交易双方的互相接触来建立的。当交易双方合作的潜在长远利益大于不合作所带来的短期收益时，合作就会成为均衡选择，信用也就建立起来。商人们发现合作能够带来更高的长远利益，所以选择了合作守信用。皇帝发现超量发行货币可以更好地满足自己的需求（其实是一种变相的征税），所以选择了不合作。值得一提的是，密执安大学的政治学教授 Robert Axelrod 曾经在上个世纪 70 年代搞过一个囚徒困境的重复博弈策略比赛。他让参赛者每人提供一个自己认为的最优博弈策略。然后，他将这些策略编写成计算机程序，并让每一个策略都与其它的策略进行博弈，然后看谁最后的得分最多。出乎他的意料，最优策略是非常简单的 Tit for tat ，中文可以翻译成“以眼还眼，以牙还牙”，基本方法就是首先选择与对方合作，如果对方也合作的话，下一轮就继续合作，如果对方这一轮不合作的话，那么下一轮也不合作，直到对方再次合作后，下一轮再选择合作。这个发现后来被很多学者验证过。我读博士期间，曾经用遗传算法的多主体计算机模拟重复了这个实验，结果发现模拟过程很快收敛到这个策略。这大概很好地解释了晋商和威尼斯商人们的信用原则。 商人之间的信用固然可以通过这种相互直接交易的方法建立起来。但如果用来建立消费者的个人信用则不太实际。因为当一个商家要赊一件商品给消费者时（也就是分期付款），他并不知道对方的信用如何，更重要的是，他需要对成千上万的消费者同时作出决定。如果做错了的话，就是破产，没有下一轮博弈可以进行了。所以，这就需要一个第三方来帮忙估计一个消费者的信用度，然后商家根据这个估计来作出是否赊款，以及赊多少的决定。这套系统是美国人发明与完善的。

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所有的事物都在流动（外一首）

pingguo 2011-8-26 11:07

—— 8.22 卡扎菲时代终结 所有的事物都在流动 你认识到这个真理 世界将向你呈现这个真理 一双握过枪杆子的老手 以为可以卡住时代的河流 握住汹涌的历史的江山 丧失掉一个时代的信用 孩子说一句谎 为的是多玩一会游戏 妻子说一句谎 不过想掩饰一段往事 “国家”说一个谎 则有本质的不同 丧失掉一个时代的信用 并给自己加上引号

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[观点]读周博主博文有感

htrmt 2011-1-8 12:19

读周博主博文 为什么“西方特别是美国最愿看到分裂的中国”？——答网友 一文有感: 1、如果法律能完全反映民生愿望 2、如果法律能够被充分的执行好 结论：社会的发展亟需“契约”精神--取信于人的社会氛围。 2011.0108.2029刚通过吴博主博文 葛剑雄：中国人信仰什么？ 看到葛剑雄的访谈录，其中也有关于诚信与契约精神的内容，原始出处是 ,在 中葛先生期望通过宗教来解决诚信和契约精神。关于宗教可以参见中文维基宗教词条的解释 。另外请参见 人性、宗教、道德与法律之间的关系 ，通过树立社会主流文化来达成诚信和契约精神更为可取。 http://www.ftchinese.com/story/001036307?page=4 http://zh.wikipedia.org/zh/%E5%AE%97%E6%95%99

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[转载]小智叟扳倒老愚公

fpe 2010-12-30 09:52

小智叟扳倒老愚公 熊友鱼 推荐理由：童言无忌，少数真理。权威部门错了，怎么办？该下台的，下台；该赔款的，赔款。这才是以人为本。 愚公移山是《列子 汤问》中的一篇故事，传颂千年，家喻户晓。 　　故事讲北山老愚公，年且九十，面山而居，门前道路迂回曲折。他为了出行方便，犯了老橛头脾气，率领子孙，叩石荷担，愣是要把太行、王屋两座大山，一铲一铲地给挖平了。旁观的老智叟不以为然，力劝三思。老愚公的回答非常干脆： 虽我之死，有子存焉；子又生孙，孙又生子；子又有子，子又有孙；子子孙孙无穷匮也，而山不加增，何苦而不平？ 真是掷地有声，感人肺腑。老智叟理屈词穷，无以应对。 　　老愚公那 不畏艰难，挖山不止 的想法，早已深深地融入了我民族精神，千百年来代代颂扬，无人质疑。 　　新纪元，民族精神急切地要跟世界接轨。随着 孔子学院 在海外遍地开花，学汉语的人多起来了。愚公移山的故事便登上了洋学堂，一次又一次地介绍给外国学生，以图宣扬伟大的中华民族精神。然而外国学生不是中国式的 好学生 ，课堂不是老师的一言堂，教学不过是课堂讨论会而已。 　　新泽西州教中文的蒋老师，这故事还没讲完，孩子们就七嘴八舌地议论开了。有的说： 愚公为甚么不在山中打个隧道，这省事多了。 还有的说： 他们把家搬到山那边不就行了，何必费这么大劲。 这些想法无疑都比愚公聪明，又切实可行。课堂讨论会上你一言我一语，气氛活跃。学生学得轻松，蒋老师教得快乐。最后的结论是：愚公移山，破坏了自然环境，破坏了环境保护，在美国是不允许的。千年老愚公，就这样被一群活泼可爱的美国小智叟给否了。愚公终于成了笨伯，还要吃官司！需要补充说一句：这些美国小学生中，有许多是来自中国的 富二代 。 　　当一个民族要去跟世界接轨时，世界精神就反过来被这个民族所接受。首先接受的当然是独立思考、爱提问。上海电视台一档少儿节目上，主持人讲完愚公移山的故事后发问： 愚公为甚么要挖山呀？ 一群学龄前儿童争相回答： 因为大山底下有金币。 因为挖下来的石头可以卖钱呀。 这些正是用世界精神反映出来的民族时代风貌。 　　民族时代风貌还不止这些。今年七月，北京小学生张皓，对市场上销售的大白蘑菇很感兴趣。他在专业人士的帮助下，对市场蘑菇做了科学测定。结论是：９０％的蘑菇被萤光增白剂污染。工商行政部门对此大为光火。经过了四个月的 酝酿 ，于十一月，当地 权威部门 出来 认为 了： 食用菌合格率是９７ ７３％。 并声称 小学生的检测不具科学性 ，予以全盘否定、彻底封杀。文革语言叫： 打翻在地，再踏上一只脚， 。 有网站不服气，发起了社会调查，问大家更相信谁。结果有１１１０人投了票，其中只有８人相信 权威部门 。 　　小张皓的独立思考虽然得到了社会的肯定，然而，中国学生的成长， 路漫漫其修远兮 ，需要的还是那愚公移山的精神。 　　参考文章： 　　（１）冰子：《愚公破坏了环保》，载《三州新闻》２０１０年１１月４日号，第３９页。 　　（２）倪既新：《我们的孩子需要什么？》，载《三州新闻》２０１０年１２月１６日号，第３９页。 　　（３）冰子：《孩子需要爱的教育》，载《三州新闻》２０１０年１２月１６日号，第３９页。

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留美札记-美国的小信用与大谎言

lxchencn 2010-12-27 16:41

第二十一篇 美国的信用 在美国能够感觉到信用是其社会价值观的核心，也是个人非常重要的无形资产，同时可能是减少社会运行共同成本的根本之一，良好的个人信用是美国人极力维护的，信用卡 (credit card ）是初识美国信用的开始，在银行开好账户后要提供社会安全号码才能领取信用卡，我领的是 visa 卡，才能进行信用消费，自己消费，不用付钱，月初信用卡公司寄来你的上月消费帐单，开一张支票一次付清就 OK 了，也可以在网上账户查询你的详细消费情况和网上支付，帐上没钱也可以在期限内缓付，还可以透支，信用越好，信用额度也越高，因此，只要预期收入有保障，花钱是不愁账户里没钱的，这也是美国人超前消费的保证之一吧，如果帐目有问题还可以拒付，钱还是你的，风险是信用卡公司担着了。还有体会很深的就是去银行贷款，一切凭你的信用就行，不用抵押和找任何关系，按期还款建立良好信用，再借也不难，从买车 、 买房 、 做生意到读大学等等都可以去贷款，甚至还有自己有钱，办事情故意贷款然后按时还款，以建立良好信用的事情，如果一旦破坏了自己的信用，信用额度就会降低甚至根本不能透支，自己银行账户没有钱就无法做短期的资金周转，周围的人也会对这样没有良好信用的人另眼相看，不过也收到过可以帮人修复信用的公司广告，不知道如何修复的，没有问过，也因为可以很容易的从银行解决资金周转，所以在美国极少从私人借钱的，即使知道朋友很有钱也不会去借，同学告诉我说，在美国有三不借，不借钱，不借车，不借老婆，尽管属笑谈也有几分形象，想想普通民众在国内贷款的难度，也就可以理解私人之间的借款是如此的普遍，而且很多时候亲戚朋友之间因为借钱还钱的事产生不愉快，钱也借了，朋友情谊也没有了，甚至闹出更大乱子，而 2006 年诺贝尔经济学奖授予了孟加拉国的一个银行家 穆罕默德尤努斯 ，他就是以信用为基础贷款给贫苦人进行生产经营解决贫苦问题的，既解决了社会问题，又促进了他自己银行的发展，他的理论基础是穷苦人的还款信用不会比有钱人差，他的实践证明贫穷人的信用好于有钱人，当我向旁边实验室的一个来自孟加拉国的博士后恭喜的时候，他谦恭地笑了，他的获奖让我感慨良久，一个方面，国内的贷款体系基本是锦上添花，没有雪中送炭的，另一方面，当我们孜孜以求诺贝尔奖之时，为什么却没有人愿意相信这样的理论并实践之呢？而这样的实践在中国实际上是具有最广泛的社会基础的，如果在中国有人如 尤努斯一样成功的话，一个诺贝尔奖我看是远远不够表彰的，另外，我想袁隆平科学家应该获此殊荣，当然是题外话了 。在去西部旅游的时候到了犹他洲首府盐湖城，这里也是摩门教的总部所在，据导游介绍在盐湖城的地铁入口出口处是没有人查票的，完全是自觉的买票乘车的，如果你不买票坐车也是没有人管的，但在盐湖城从来没有这样的事，可以想象地铁的管理成本多低，人的信任和文明有多高，我真想去体验一下，由于逗留时间短没有机会。在收入报税上也是靠自觉的，工资性收入有一个 W2 表证据外，其它的合法收入申报都是自己主动报的，甚至小费收入都报上的，没有人来逐项查证的，只有被怀疑有偷税嫌疑来查时才需要提供详细依据，这也是一种社会信用，首先政府是相信你的，人之初性本善的，这可以减少政府的行政成本，进一步减少税赋，得益的仍然是纳税人自己。但美国政府的政治信用难以令人信服，因为攻打伊拉克的理由是大规模杀伤性武器却从来没有发现。

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从信用卡看信用？

lightw626 2010-12-25 15:54

不知不觉有了好几张信用卡，都是银行搞活动时候办的，要么办了送乐扣杯子，要么刷卡送一套炊具，经不起诱惑就办了，再说了下个世纪将是信用的时代，刷卡来积攒一下自己在中国银行的信用记录吧。我还记得最初自己的信用评分是3个A，不知道现在如何了。 信用卡的信用额度最初是和使用人的收入和资产有关的，额度在使用过程中会调整，如果你每月就刷几十，几百，或者几千元，从来没有超过你的额度并且每次都按时返还的话，你一定觉得自己很守信，信用会很高吧？其实不是这样的。你应该不是银行的潜力优秀客户！银行一定不会主动给你提高额度的。那些能够称得上是优秀客户的人是没有及时还款，还款时部分还款，透支的人，因为他们为银行创造了财富：滞纳金。联想起看过的一部电影:率性而活，里面有个镜头男主角去音像店还租赁的音像，并对店主说，看我又准时还了是不是很守信用啊。没想到店主说：哦，我可不希望顾客都象你这样，那我们就赚不到钱了。。。我们是靠滞纳金赚钱的。 生活是不是很有意思？＂没有信用＂的人拥有比守信用的人更高的信用评价。

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今天，我和同事被别人欺骗了。

pony911 2010-11-23 21:03

今天，我和同事好像被欺骗了。 真的，好像被骗了！ 很痛心啊！不为自己被骗，而为欺骗我们的人。 当然，自己一定有错，错在轻信。 凡事要仔细斟酌，推敲。但那样很累。 可是急功近利的乱世中，还是要的吧！

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使用信用卡，一定要避免我这样的惨剧

fisherray 2010-5-4 14:24

??信用卡越来越普及，因为不重视而引发信用问题的人不少，我就是其中一员。 ??我在2005年办了两张信用卡，一张招行一张广发，后来不在意这回事（也因为还是学生，总有手头紧的时候），几次晚还款，两张卡各被停卡一次，99%进入银行黑名单，意味着银行不会批贷了。我承认，这是自己的责任，苦果自己承担。 这是十分悲剧的事情，比这更悲剧的惨剧在下面。 ??为了信用的问题，大概1年半之前，我特意查了人民银行网站上的征信知识问答（个人信用信息数据库已于2006年1月正式运行，征信系统知识查询网址 http://www.pbc.gov.cn/zhengxinguanli/jichuzhishi/ ），发现目前信用卡的信息只采集最近24个月的，于是释然，不就24个月嘛，可以等。直至一个月前，在水木上偶然发现，目前我国的征信系统是从信用卡最后使用时间往前推两年，如果销卡了，不良记录会在案七年。 惨剧！ 我就是这样的情况，招行young卡到期，广发卡销卡。现在可以做的是等回国去月坛人民银行查下征信记录，同时重启两张信用卡，用良好记录冲掉不良记录。如果不能重启，那就真的悲剧了。 ??截止2008年9月底，个人信用信息基础数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有信贷记录。

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信用深圳与无形资产

windlight 2010-4-25 00:17

下面是一个老的讨论内容。4月9日听了一个无形资产管理和审计的讲座，讲到发达国家，大型企业或上市公司的资产中无形资产所占比例由过去的25%上升到现在的7成。这里的关键在于信用，特找来这个旧文。没有这个信用，中国的gdp和发达国家相比还是一个小小的零头。发达与否不在于钢筋水泥的堆砌，而更在于软实力或无形资产的富有。 信用深圳 赵凤光 信用是一种经济学概念，我们身边的信用无所不在，信用的例子很多，我对信用的理解还是自己吃亏开始。 上大学之前的暑假，我在一个酒店打工做迎宾，一次领班让我去买一盒牙签急用，我花了两块钱买了回来，结果领班拿了牙签不给我钱，要我拿了发票给他才给我钱。当时只是觉得花了我的五分之一日工资买个教训，给公家买东西要发票。也没有去开发票。只是知道，给公家买东西，不是看东西到没到，而是看发票，发票到了东西没到也可以报销，东西到了，发票没到嘿嘿自己买单。 上大学后，学习了劣币驱逐良币，学会了信用证，但还没有真正理解其中的信用之意。 到了深圳之后，我对信用有了更近一步的了解，信用原来就是书证，给公家买东西，要先填借款单，而不是原来在内地，领张封头支票到现场谈好价格填上就可以拿货回家，还要要对方帐号，打印好支票，转帐后，才可以发货。采购一次设备要折腾个几天几周是正常的，而不是过去的半天搞定。 在街上走，经常看到深户担保，不明白是怎么回事。做了人事招聘主管，才知道出纳，司机必须要深户或深户担保才可以做，这里的信用是跑了和尚跑不了庙。 到了赛格，才知道信用有大有小，国家的信用才有用，港币和人民币可以用，支票对不起，国家信用符号到帐才可以发货。想送货，对不起，款到发货。而赛格内的信用还可以，说自己档号就可以先拿货后付款，不知这个信用担保是谁，赛格市场办吗？ 去了几回sam店，看了一些书，才知道沃尔玛是穷人的店，其信用度不高，质量不好，看过几回黑心豆腐，自己用了一些劣质物品，只能安慰自己一分钱一分货，信用是与钱有关的。 通货膨胀在90年代赶上个尾巴，一进大学时还有粮票，后来没有了，一开始用了400百块过了一个学期，毕业时一个月要花1000。 北京到沈的机票我买过260，510，640，现在不知多少钱了。 但劣币驱逐良币，在深圳确以另一个方式体验到了，才知道国家的信用跟地方政府的信用不一样，国家的安全保障，可以让美苏不敢随便给你个核弹炸到，但在深圳，地方信用不足，收容制度，二线关制度，都玩不过深圳的梁上君子，梁山好汉，每个车站都有保安，每个车站还是有抢劫。 你抓住小偷了，不行没有证据，贼赃早被团伙转移了。 不说画地为牢的信用，你自己亲眼看到的不算证据，只能是别人看到的才算证据，而别人看你被偷大半还是小偷，你说你上哪找证人。 我自己遇到一起车祸，一个出租车停在路口和几个打车的商讨价钱讨论很有一会。我前面的车绕过它右转走掉了，我也如法炮制，可这位的哥眼睛还看着他的生意走掉，一边就启动了。我已经转了大半个车身，结果被他撞到后右门，马上报警请警察来，结果快40分钟，交警才赶到，我把我所看到的如实讲了一次，而的哥同志非常有经验，撒谎了一个事实，他在路口非法停车拉客的事实，只说我就开着车，就撞到了。听交警同志解说了半天交通法规，交警让我找一个证人，我找了半天，旁边站的保安说对不起我没看到，我说那先进去的那个车，他说他也不记得号。警察非常了解实际问题所在。 但法规规定，转弯让直行，慢车让快车。就现场证据来看，我是转弯未让直行，而不是的哥违法占据路口禁停的问题以及慢车未让快车的。这个官司我输掉了，但我对信用又有了新的了解，也就理解电视里为什么总是坏蛋打赢官司，因为证据都是对坏蛋有利的，他是预谋的，而好人是不会想着什么证据之类的，也不是没有意识的问题，而是根本不会去有意保留或安排的。 来深圳听说，全国最厉害的梁上君子都在东门，所以全国反扒最厉害的人也在东门，全国顶级反扒警察的培训都是在东门，这个不知道是否杜撰。 这也还算政府信用存在。但整个冠丰华案一出来，我就不去东门了，小偷小摸的自己提高警惕还可以预防，团伙作案梁山好汉就不是我们小市民可以通过意识预防的。这种公共安全是政府信用。 这是信用缺失。 深圳是搞和谐深圳等等，我看把信用深圳解决，这些问题也就解决了。这个信用是可以放心你的出纳不用深户担保，你的保姆不会第二天卷家而去，你在公交车站看不到保安，当然也不会有梁山好汉。 今天又看到一个例子，学校门口密密麻麻的接学生的人，这些人是不是因为城市的信用不足，必须亲自接送，这些人的工作时间是否损失了1-2个小时？如果这些接送的时间用于工作，是否又多了一些社会财富。小时候放学回家的路上是最快乐的时光，不怕迟到，想怎么玩就怎么玩，路边的小草，蝴蝶都是我们追逐玩耍的对象，到邻居家乱串，。 现在这些孩子接到家里是不是都在家里冒着，否则只接送路上，在家门口玩也是有被人拐卖的危险啊。 深圳信用，不是小区信用，不是国家信用，不是sam信用。我想应该是我们理想中的深圳。 zt 激励与约束 钱颖一 已阅读2933次 分类： 交易成本与法人治理 政策建议与政策评论 文章提交者： 本站推荐 发表时间：2002-11-25 激励与约束 钱颖一 一、对市场经济的理解 经济改革20年来，我们对市场经济的理解不断深刻。首先，人们认识到：市场经济是分散决策的、通过价格实现资源配置的机制。这种对市场经济的理解是根据对商品和要素的供给与需求框架，理论上是阿罗德布罗一般均衡模型的分析框架。这个模型在理论上非常好地分析了通过市场价格实现有效率的配置资源的功能。 但是，这一分析框架有许多限制性的假设。比如说它假定，企业的行为就是利润最大化；信息是完备的；市场是完全竞争的等等。这个分析框架有两个问题。一是，市场经济中人的行为的深层次的机制没有被研究。供给需求对研究资源配置虽是非常强有力的工具，但是掩盖了供给需求背后的形成机制。比如这后面的产权体制一系列问题都是很重要的。二是即使在研究资源配置上也有很大局限性，原因是假定信息是对称的、充分的，在这种情况下给出的资源配置的预测常常与现实不符。比如信贷市场中，利率低于市场出清的利率时配给情况发生，市场不能出清。对于第二个问题，经济学家已经和正在作大量的工作。我这里着重讲第一个问题，即供给需求背后深层次上的制度问题。 先让我们回顾一下经济思想史。自上个世纪末马歇尔等分析供给与需求以来，资源配置问题就成为经济分析的主流。但并不是唯一的，也有非主流的，比如奥地利学派，包括熊彼特和哈耶克，他们对市场经济的理解并不是局限于资源配置，是从另外一个角度看市场经济。熊彼特认为资本主义的活力就在于创新和企业家精神。哈耶克则是侧重经济自由、信息和制度。原本经济学都是政治经济学。马歇尔等人分析经济学没有研究人和人之间的关系，只是研究供给与需求的关系。现在人们又回过头来问深刻问题了：供给和需求背后是什么？我们不能不考虑政治因素、利益集团，制度因素。经济学的热点经过近一个世纪又回到政治经济学。但是同旧政治经济学不同，新政治经济学并不是描述性的，而是运用现代经济学的工具进行分析的。 从转轨经济的历程的经验来看，我们深有体会。在东欧经济改革初期，很多人非常表面地把计划经济的问题看作是计划手段不行，或者说因为没有运用价格作为资源配置手段，那么就把计划经济的失误看作是资源配置的失误。这肯定是对的，这确实是计划经济的问题，但是这不深刻。当时东欧也提出改善计划的决策过程，用模拟市场价格来作资源配置以提高效率等。像兰格等提出市场社会主义从理论上是基于一般均衡模型。如果认为一般均衡模型准确地描述市场经济的话，计划经济也是可以行得通的，只不过是换一下计划指标就是了。在转轨初期提出的大爆炸药方，仔细追溯其理论源泉是来自于类似的对市场经济过于简单的理解。 通过一些转轨国家经验我们发现，那些特别简单地认为自由化、私有化和民主化足以实现转轨显然有好多问题。现代主流经济学已经拓展到研究制度和政治因素，在近来在经济理论的发展上，新古典经济学引入了博弈论、信息、合同和产权等。今年是哈耶克诞辰100周年，哈耶克的影响很大，特别是对信息经济学的研究。哈耶克的思想为什么深刻？因为他的许多论文都是在二三十年代关于社会主义计划经济的争论中写出来的。哈耶克研究市场机制是怎样利用信息和利用知识，他从分散决策和经济自由的角度批评计划经济。 现在的经济学在过去二三十年里已经有了极大的丰富，已经不是简单地认为市场经济只是资源配置的一种手段。市场经济与计划经济的区别不仅仅在是否用价格实现资源配置，更本质的是激励与约束的机制不同。简单来说，市场经济通过制度安排给予广大的人民对生产和对创新提供了非常强有力的激励；同时它又对每一个经济决策者有约束，这种约束使得他要对自己的经济决策的后果负责。这是两个方面的，干好了有奖励，可又不能乱来，造成了坏的经济后果，就要受到相应的惩罚。本文就是要强调在市场经济中激励与约束的重要作用，以及对人们行为的影响。 激励与约束两者缺一不可。但首先是激励，没有激励就没有人的积极性，没有积极性，一切经济发展都无从谈起。激励就像汽车的发动机，汽车要走必须要有发动机。但是仅有发动机汽车照样也不能开上路，还必须要有刹车装置。每个人要对他的经济后果负责任，也就是说，他要受到约束。从激励与约束角度来分析问题，我们对市场经济的理解就会深化一步。 二、激励 计划经济的失败，不仅仅是资源配置上的无效率。市场经济的重要特点是分散的决策过程，而这一过程的背后是每一个人都可以充分地利用他所观察到的信息。世界上没有任何一个计划者不管他能力多么强，不管他多么勤奋，也不管他多么廉洁可以有效地利用经济中的全部信息。而人们之所以愿意去发现信息，利用获得的信息，是因为他可以从中得到回报，这就是市场经济背后的激励。 我要特别强调的是，这里讲的信息，绝大部分并不是专家知识，这是非常重要的一点。我们平常一讲到知识，往往就理解为专家知识大学教育、博士教育，博士们、院士们的知识都是专家知识。专家知识非常重要，它是人类对规律性东西的总结。但是最重要的知识，特别是在经济的活动中，是那种分散在大众中的、非专业的非常本地化的知识，哈耶克称之为本地信息（Local information）。大众包括民工、家庭妇女、地方官员等等，他们的知识是关于当地、当时、不断变化万千的各种知识。而这种知识是创造财富的重要源泉。即使是在高科技方面，也是分散在各个工程师那里，而不仅仅是几个得诺贝尔奖的人或几个院士。只有发挥每一个人的积极性，让他们自己去创造，这样经济才有活力。计划经济的失败证明了哈耶克的论点正确。就是在法国和德国这样的非常成熟的资本主义制度，由于清规戒律也很多，所以那里也没有产生出硅谷来。 以发展高科技的为例。国内都非常关心知识经济，发展高科技的劲头十足，学习仿效硅谷这一全世界公认的成功典范。但是硅谷是怎么形成的呢？从本质上讲根本没有计划成份，也不是美国科学院的院士们搞规划搞出来的，它是由很多很多的工程师、企业家，甚至是大学不能完成学业的人搞出来的。谁都知道比尔盖茨和乔布斯，两个人都没有大学毕业，但是他们创造的财富十分巨大，比尔盖茨的个人财富现在是900亿美元。但是如果按照我们规定颁发工程师资格证书的办法，当初他连工程师资格都没有的。在美国，正是在市场经济的激励机制下，涌现了无数的人才和财富。以前我们认为股票市场的作用仅仅是筹集资金，而没有想到的是什么呢？在硅谷，那么多人之所以愿意创新企业，把他们的知识商业化，最终这些创业者是通过企业上市实现自身的价值。所以股票市场的建立不仅仅是起到筹资作用，而是起到激励作用。中国要搞自己的高科技企业，如果没有同样相应的激励作用是不可能的。创业者把一个产品开发出来以后，或者转让给另外一个公司，或者是上市。这些公司基本的模式是给股票少给工资，公司上市以后在市场上认定的价格是对其成就的承认。很多工程师或者创业者追求的就是事业上的承认，这是他们最大的激励。当他们满足了，把投入的钱收回来以后，又投资到下一个企业，他们消费可能很少。但是他们要得到承认，承认靠什么，就是靠市场，不是靠官僚。而股票市场是提供激励的一个非常重要的组织形式。 为什么中央集权不能提供激励呢？组织内部为什么不可以给予奖励呀？事实上人们发现，大的组织不要说是政府了，即使是大的企业提供激励的承诺往往是不可信的。承诺的本质是可信不可信的问题。这种承诺往往不可信，因为它受到许多组织内部的制约。这也说明很多新的发明、新的发现往往不能在实力很强的大企业内部完成，而在外部完成，其中一个重要的原因是大的企业内部要摆平关系，不能给你这么多权，也不能给你额外的奖励，顶多能给一部分奖励，但那些奖励与一个小公司上市所得到的奖励是无可比拟的。公司办得太大了，内部提供的激励会受到很大限制。比如一些美国的投资银行和商业银行合并以后，马上就出现了问题，因为投资银行是按期权给奖励，而商业银行不是，是按工资奖金。按照米尔格罗姆和罗伯茨的影响活动（Influence Activity）理论，在任何组织中，只要有一个上级，大家都要在里边做很多寻租活动影响上边的决策。既然你是集权的这种决策结构，影响活动就无法避免。因此在这个意义上讲，因为大家都事先知道，你在这个组织里面会受到很多制约，会受到各个部门的制约，也会受到各个利益集团的制约，因此，当初许愿的一些激励在权力比较集中的机制下，事后都是不可行的。这样的承诺不可信，也就没有了激励效果。而在相对分散的决策机制中，上边没有这么多科层结构。只要有股民愿意买企业的股票，愿意花这么多钱，这个激励就在这，大家都相信这个激励是可信的。所以在讨论激励的时候，很重要的一点就是承诺的激励是不是可信。 从这个观点上看，计划经济给予激励的形式很大程度上不可信。这是所谓权力的悖论：既然一个人有权力答应你一件事，他也有权力取消它。权力往往都是这样的双刃剑，因此，权力过于集中的一大弊病就是承诺的激励不可信。 要有效地利用分散在大众中的知识，就必须得给大众经济决策的自主权，这就是所谓的经济自由。因为如果个人（包括地方官员）没有经济决策的自主权，他们就不可能运用信息，也没有激励向计划者披露他们所掌握的信息。那种以为靠专家支持、靠强科学决策过程、靠好人的勤奋加能力，以及廉洁的政府就可以把经济计划好，是根本不可能的。我们以前经常说过的话，比如说群众中蕴藏着巨大的积极性，相信群众的创造力，调动群众的积极性，其实都客观地反映了信息是分散的，而人的激励对于经济发展有至关重要的作用这样一个基本事实，这都是非常准确的判断。我们改革以来，特别是改革前15年，非常强调调动个人和地方政府的积极性。用 松绑，搞活等放权让利的办法，目的在于给予各种各样的激励。尽管存在一些问题，但大方向是正确的。 然而，近年来在加强管理、规范市场的口号下，似乎出现了忽视激励的偏差。一味地收权，而很少强调甚或完全不考虑到激励是市场发展的重要动力，这就可能会有些方向性的失误。特别是在当前经济不景气的条件下，如果一面讲扩大需求，另一方面出台一个接一个限制经济自由的、不利人的积极性的措施，就更加有问题了。 在国内经常听到人说我们很大问题是我们没有企业家精神。甚至将此归于儒家学说，说我们没有创新精神，这是天大的滑稽。从来外国人都说中国人都是天生的企业家，没有人怀疑中国人企业家的气质。问题并不是中国人缺乏企业家精神，问题是各种体制上的制约，窒息了中国企业家精神的发挥，这才是问题的实质。所以责任不在我们的企业家身上，而在于制度。 市场经济研究激励问题是和研究信息、产权联在一起的。激励机制是市场经济中很重要的一点，这一点经过我们自己的改革深有体会。改革以来，人的积极性同改革前比其变化天翻地覆。前15年通过放权让利，使得人们追求利益，激励起到了非常大的作用。但也存在问题，主要是两个问题。第一个问题是，很多办法是临时性的，并不规范。比如，当时财政搞了承包制，承包制对于调动地方积极性有非常大的作用，目的是为了提高地方积极性而也确实提高了地方的积极性，这一点并没有错。但是它的问题是不断的重新谈判。第二个问题是，光有激励还不够，还要有约束。下面要讲的就是关于约束的问题。 三、约束 我们80年代搞放权让利，提供了很多激励，但同时出现了所谓包盈不包亏。仅有激励没有约束是不行的。在市场经济下，不仅有激励也有约束和纪律。约束问题在简单的生产活动中是非常明确的你只能花你有的钱，亏了钱自己要负责。但是，现代市场经济日益复杂，政府的作用加大，有很多机构投资者，债务关系普遍，税收关系复杂，等等，这就使得约束问题、纪律问题变得不那么简单明了。现代经济学讨论的道德风险问题，就包含了两个方面：正的激励和负的激励，后者指的往往是约束。权力要受到制约，人对决策后果要负责任，预算要硬。在这方面科尔奈教授做了非常大的贡献。他认为计划经济的失败不仅仅是计划水平不高，领导人不够聪明或者什么其他的，最大的问题在于所有的决策都集中在中央以后，就不可能给个人或下级组织以硬约束，都是软预算约束，这才是计划经济失败的主要原因。同时他指出，现代市场经济中，在政府干预非常强烈的情况下，照样会有软预算约束，而软预算约束造成做决策时可以不对其财务后果负责，因为一旦发生了错误决策，反正总有其他的人或机构把他解救出来，为他弥补损失。计划经济有大量错误投资，但之所以能沿袭下去，是因为亏本了以后国家给补贴，或者再追加贷款，或者通过其它办法救助。在人们对这些有预期以后，可以对任何决策根本不负责任。因此，软预算约束的后果是十分严重的。 约束的核心问题是承诺的可信问题。事先任何人都会说预算是硬的，但问题实质是既成事实之后会怎么样：约束是否可信是看事后项目不好是否会下马和企业经营不善是否会关闭甚至破产。那么这又是由什么决定的呢？研究发现有多方面原因。第一，施加约束的人和机构的目标和动机。如果政府在乎就业或有其他的政治动机而非纯经济考虑，那么政府就更可能事后软化约束。第二，权力的结构。如果某人或机构的权力过大，他就有能力在事后重新谈判，这就导致约束软化。第三，资源的集中程度。当某人或机构控制的资金太多时，资金使用的灵活性会导致对他人预算约束的软化。第四，信息的集中程度。信息多有时会使约束软化。基本原因是事后信息多使得事后的交易成本下降，从而使得事后重新谈判的空间增大。这就使得事先制定约束容易被改变。约束的可信性由多方因素动机、权力、资源和信息来决定。研究表明，政府的政治动机往往使经济约束软化。研究也表明，权力、财力和信息的过于集中也会使预算约束软化。 因此，有效的约束要通过适当的制度安排来实现。我们在此分析一下债转股问题。破产法和破产法庭是市场经济中的重要制度，其内容之一就是通过权力转移的安排使得约束变得可信。事实上，企业债务比企业股本对企业的行为更有约束力。这是因为企业举债必须定期付利息，如果付不出，企业就会破产，其控制权将转移到信贷者手中。在这种压力下，企业经理会努力工作。但是企业发股本的红利则是软性的，即使不发也不会导致破产，这样对经理的威胁就小了。因此，债务是提高对企业约束力的重要机制。用这个观点看目前的债转股，就会发现这可能会导致企业约束软化，因为企业经理的付息压力在债转股后会降低。我们应对此后果有清醒的认识。 讲防范金融风险，我们有一个趋势是拚命把小的金融机构合并成大的，却不知道这一做法正是向软化约束和提高金融风险方向走。因为越大，就越难给予纪律、给予处罚、给予关闭，因为这样往往造成较大的社会后果。不错，小的机构容易倒闭，正因为如此，它的约束机制往往比大的要硬得多。如果金融机构比较分散，银行也不是特别大，破产的社会成本并不高。由于事先知道破产起来成本不高，所以让它破产或整顿时，这个承诺是可信的，所以人们才很当一回事。如果把所有小的全都关了，都变成几个大的了，则会出现所谓的too big too fail，意思是太大了所以不能让它失败。如果是这样的话，潜在的风险是极为大的。因为在约束软化情况下，大金融机构更容易积累问题。一旦崩溃，对整个经济是致命的。因此合并金融机构反而会增加金融风险。 这些年来，强调了纪律和约束，是正确的，跟前15年相比是个大的进步。然而，也要注意两个问题，一是对激励仍然要强调，不把调动积极性作为经济发展的根本，将是危险的。二是讲约束要着重在机制上。加强纪律和监督是必要的，但从体制上讲，很重要的一条是要避免资源的管理过分集中。 总之，激励和约束都是市场经济里非常本质的东西，在有效资源配置背后起根本性作用。产权也好，公司治理结构也好，最终还是为了要提供一个非常强有力的激励机制，同时对决策人提供约束机制。激励起一个发动机的作用，约束起一个刹车的作用。这两个是缺一不可的，但不是对称的。在当前情况下，纪律约束应该继续加强，但是，债转股有使企业财务约束转弱的倾向。金融风险要继续防范，但不能靠以小并大解决。 四、竞争的作用 竞争在市场经济起基本作用。在资源配置模型里，没有充分竞争就会出现价格扭曲导致效率低下。极端的例子是垄断，垄断导致价格扭曲。如果是从激励和约束的角度看，竞争还有更深刻的意义。熊彼特认为，资本主义的本质是一种毁灭性创新。发现新的产品就会有超额回报，这样推动经济发展。竞争和激励与约束是相互作用的。比如说，现在你有一个产品，我可以发明比你更好的，发明更好的产品以后，我就可以占领市场，我的回报就会很高。这样竞争就提供了激励。竞争另一方面也提供约束。我如果不好好干，保持现状，以为自己是老大，当别人进入以后，我就会失去很多的市场份额。对我来讲，竞争是个非常强的纪律，容不得偷赖。不是赚更多钱的问题，而是落后就会被淘汰出局的问题。所以竞争对我是一种约束。约束也可以被认为是负激励。为什么是负激励？因为我要不这么干的话，我就被人吃掉了，我就出局了。所以在这种意义下，竞争就使得约束更加厉害。正如希克斯说过的一句话，垄断者最大的受益是安宁的日子。 竞争可以使约束变得可信。对垄断企业来说，再加强纪律，要求它保证上交多少，可能都是一句空话！除他莫数呀。只有在竞争环境下，关闭的威胁才是真实的。只有允许进入，才使得惩罚失败者的机制变得可信，不然是不可信的。如果全国只有一家电话公司，没有第二家进来，惩罚是不可信的。比如国内开始实行政府采购制度，道理是一样的，要有不同购货源泉，只向一家买，成本再高也得买。政府必须同时有几家供挑选，哪怕其他家技术上不如你的，也要在那采购一些，这才对你构成潜在的威胁，不然的话，你可以偷懒。 这里需要说一说所谓重复建设的问题。在某种意义上说，没有重复建设就没有市场经济，重复建设是竞争的基础。去看看硅谷，有成百上千家的计算机公司，这样才形成竞争。没有重复建设的话，就不可能对任何已有的企业形成威慑力。在美国，商业网点早就饱和了，但又出现了各种各样的仓储式的。象书店早就有了，可又出现亚马逊。但是这种重复建设不是简单的复制，而往往是有一点跟别人不一样，或者比别人的价格低，或者质量、性能比别人的好。为什么会有这种良性循环的重复建设呢？根源是企业的预算是硬的。硅谷每年有几百家新的企业出现，但同时也有几百家企业破产、关闭，这就是淘汰机制，这就是市场经济的约束机制。重复建设之所以成为我们关注的的焦点，问题的本质在于计划体制下投资主体是政府部门或地方政府，他们受软预算约束。所以在软预算约束没有得到根治的同时，中央政府只好限制地方政府、部门或企业上项目，在这一个意义上有一定道理。 但是这样限制重复建设治标不治本。这会形成恶性循环：给定没有可信的破产机制的情况下，你就必须限制重复建设。你限制了重复建设就限制了竞争。没有了竞争又反过来使得约束硬化不可信，激励也不可信。所以就走到死胡同里了。这是计划经济的通病。解决这个问题，临时办法是要下项目。但这不能解决根本问题，根本是要有一套很好的激励、约束、竞争机制，这是问题的本质。而一旦这个机制建立了，市场经济应有很多重复建设，大量的进入和大量的退出，最后淘汰出来的是真正效益高的企业。对什么是市场经济，什么是问题症结所在，我们需要有一个比较深刻的理解，而不应该仍然用计划经济的看法、办法来向市场经济过渡。 五、总结 对市场机制的理解不应当仅局限于资源配置，虽然它十分重要。我们还应该看到供给与需求背后激励和约束的机制，这是市场经济为什么有活力的根本原因。 当前，激励和约束都应该强调。我们改革历程中前15年通过放权让利的形式，调动人的积极性是应该肯定的。在过去5年中，对金融约束的加强也是应该肯定的。但是在这两个阶段都有偏颇。在前15年缺乏对约束的强调；在过去的5年，比较偏颇地强调管理和约束，对于激励没有给予充分的重视。放权让利的方向没有错，第一调动积极性是对的，第二在当时有一定的局限性。当时连市场经济的目标都没有确定，还能谈什么规范化呢。现在我们应该搞规范化、制度化。但是其目的是两个：一是要调动积极性，二是要建立约束机制。抛开这两个中任何一个都不行。 在当前，经济不景气时特别应当关注激励问题。可是近年来，一些部委打着规范化旗号不知创造了多少个资格证和许可证。电视台是以正面报道的，可我觉得这是很有问题的。有些证是应该的，但大多数的证纯属限制竞争和设租，限制人的经济自由，扼杀积极性。盖茨和苹果的创始人乔布斯都是中学毕业，如果都要工程师证的话，还有没有今天的微软和苹果呢？所以在这个意义上讲，我觉得认识到调动人的积极性，给人经济决策的自主权是非常重要的。一句老话人民群众当中蕴藏着无限的积极性。窒息我们经济发展的关键是我们自己的思想，是我们干部的思维方式。 我国20年来经济搞的好，一是归于稳定，二是归于调动人的积极性，给地方政府、企业和个人非常大的激励。我们不能否认这个本质上的东西，应该在这个基础上进行改进，很多东西应该规范化，但不能本末倒置。搞规范化也好，搞制度化也好，是为了调动人的积极性和为了人对其经济行为负责。我们对市场经济的理解还有很长的路程要走，不能说我们确定了要搞社会主义市场经济，就大事告成了。事实上市场经济有运行得好的，也有运行得糟的。重要的是看那个经济有没有动力，有没有很好的约束机制，是不是有竞争的环境。这就牵扯到一系列深刻的问题，诸如经济决策过程是分散的还是集中的；政府和市场的关系；政府干预市场的形式等等。目前我国的经济改革已经走到了这样一个阶段，使我们必须对这些深层次的问题加以思索，以提高对市场体制的较为完整准确的理解。

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教育科研之品牌信用

zhangt10 2009-11-4 09:26

这一阵子满世界的飞，也没有心情打理这里。在国内时碰到很不上道的人和事，火气一直都没消。涉及的还是世交，说起来是当自家的孩子看不计较，也算让我吃一堑长一智-某些人不仅不能信任还要提防其恶意，可毕竟还是很伤感情。前几天和朋友说起来，其实圈子是如何之小，问两三人就能晓得的底细，也是我疏忽了。与人为善虽是常道，碰到恶形恶状的，总不能白吃亏，自然我也会把负面的反馈加进圈子里去的。说起来这些有关的信息，也就是很常见的品牌信用了。 近来种种的风波，让我想起了一年前和某师兄讨论的母校专业现在排名和九十年代初鼎盛的反差。师兄关心的是与清华北大的特殊地位相比起来母校生源的起点不同问题。而我想到的是社会的演变如何成功的改变了学术的风气-由理想的纯真到现实的世故。当时我们各自提出的关键，一个有关等级分明的资源分配，一个有关忽悠成风的信用危机。说起来师兄其实是比我要乐观的多。资源的问题比起信用来，更容易直接解决。我想近期的很多人才计划，也算是用资源来试图解决问题的一种方式吧。 而从最近涂博悲剧的反应看来，品牌信用的概念还是相当的没有受到重视。而在已发展国家的商业运行中来看，信用其实是很重要的数值。企业也罢国家也罢都有专业的评估师衡量哪些是AAA哪些是A-。就不知道有没有人对科技和教育机构的诚信值在国际上给过评估呢？科技教育的所谓5C又可以用什么参数衡量呢？ 5C-品质(Character)能力(Capacity)资本(Capital)抵押(Collateral)条件(Condition)

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我遇到这样的女子－（3）柴门有幸接高贤

yangfangimr 2009-3-15 08:22

我欣赏的女子不多，真正佩服的更是少之又少，她是其中之一。和男生她可以做兄弟，和女生她可以做姐妹。直率，豁达，开朗，刻苦，她是一个很有思想的女子！我一直庆幸能和这样一个女子相识相知，并在一个实验室里工作学习。 我其实一入所就注意到她了。南方人，皮肤很好，一笑起来脸上有两个深深地酒窝，很特别，不喜欢花花绿绿的衣服，总是素雅的装扮，有点儿像个假小子。走路很快，喜欢低着头，平时不爱戴眼镜，所以多半从你身边走过时是不会打招呼的。喜欢自我调侃地说：呵呵，一般有个性的人都这样。和你开玩笑的。但是谁有什么困难，总是很热心地帮忙，尽自己的最大能力去帮助别人。 她喜欢运动，我们一般每周都会打一次乒乓球。刚开始她打的不好，总接不住球，她不急不躁，总是笑笑弯腰等着下一个球。慢慢地球技越来越好，我们单打已经很像个样子，偶尔拉上实验室别的同学，也可以来个双打。输了，自己琢磨问题在哪，真心地为别人叫好；赢了，很开心地笑，有一点点腼腆，好像因为赢了别人有一点不好意思。球场上很见人品，我见过太多的人因为一个发球争得面红耳赤，因为输球沉着脸好像别人欠了她几万美元，完全忘了打球的初衷是为了锻炼身体，增进友谊。我欣赏这种有大气的女子，像一池春水，吹暖了江南两岸。 她爱看书也舍得买书，宿舍里两大排的书，哲学，历史，人物传记 。她不愿意在衣食住行上浪费时间和金钱，总是开玩笑说：超过一百块钱的鞋我可不买。你看我脚上的鞋，九十块我穿了五年，值吧！她就那么俏皮地笑着，可爱地像个孩子。给贫困山区寄衣服，地震的时候捐钱，她也决不小气。总是在自习室学习到很晚，每天早晨又很早过来，对感兴趣的方向了解很多。每天晚上走的时候把饮水机关掉，来了再打开，节约用电。如果每周打扫卫生的时候有的人没过来，自告奋勇帮助另一个人打扫。很多时候细节可以反映很多东西，不管你在做什么，不管你怎么做，你的言行别人都会记在心里，别人都会在心里给你打分，孰对孰错，公道自在人心。我在心里给她打一百分，像她这样的女子确实不多了！ 她很讲信用，放假前大家闲聊说起苜蓿，她说她们那有，回来时给大家带点让我们尝尝鲜。谁也没有当真，很多人轻易许下诺言又轻轻随风而过，这样的年代谁又真敢把谁的话当真呢，没准儿当面和你称兄道弟的人，背后会捅你一刀；没准儿和你笑脸相迎说要帮助你的人，转身会泼你一身脏水。在这个疯狂的年代，在这个复杂的社会，是不是活着的每一个人都需要小心翼翼地堤防别人来伤害自己呢？幸好还有她，幸好还有一些别的人，让我相信这个世界里还有真善美，还有自由，力量，爱和怜悯，还有我们对梦想和真理的追求。春节回来后，她给每个人都带了一包苜蓿。我所看重地不是这一小包咸菜，而是她对自己诺言的兑现。古人有云一诺千金，又说千里送鹅毛，礼轻情谊重。很多时候看一个人不要听他怎么说，你要看他怎么做，说的天花乱坠也比不上困难时轻轻的盈手一握。只是很多时候人们宁愿相信自己的耳朵也不愿意相信自己的眼睛。 她有自己做人的原则，曾经半开玩笑的说过，她交友有两个准则：一是不允许背叛，一是要有信用，给你三次机会，如果你连着三次不守承诺，直接拉入黑名单，你便是千好万好，我也再不会把你当成朋友。因为个性鲜明，所以才为人坦荡。我痴长了她三岁，却从她身上学了很多东西。 我认识她快三年了，和她一起打过球，吃过饭，看过同一部影片，因为某一句台词笑得留下眼泪，我清楚地知道她是一个真诚善良，有理想有追求，真正热爱科研的女子。她一直希望博士毕业后能到国外去学习，我真诚地为她祝福！

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信用定律--互联网进化七定律之三

liufeng 2008-12-7 21:44

作者:刘锋 随着互联网进化连接定律和映射定律发生作用，互联网对人类的生活影响越来越大，新闻，娱乐，交友，购物，学习，工作，甚至是政治活动，越来越多的现实生活被搬到互联网虚拟世界里。为了保证互联网虚拟世界有序和安全的运转，互联网中的信用就成为一个重要问题。互联网信用体系目前已经发展到网络实名制。沿着这一规律的提示，我们可以描绘出一条完整互联网信用进化路径。 1) 科研人员直接登陆到互联网服务器中-------------------------进入互联网 2) 互联网服务器管理员分配用户名和密码---------------------------进入互联网 3) 互联网用户自由注册用户信息-----------------------------------进入互联网 4) 互联网用户自由注册用户信息，管理员审核通过-------------------进入互联网 5) 互联网用户实名注册，通过权威身份验证机构审核-----------------进入互联网 6）互联网用户用指纹或瞳孔识别技术通过身份审核-------------------进入互联网 7）互联网用户用DNA技术通过身份审核------------------------------进入互联网 互联网信用进化到用DNA技术验证身份，这一点将和前文提到的晶状体接驳设备产生关联，即晶状体接驳设备将具备检测DNA的功能，并通过无线通讯与互联网进行验证和连接。互联网信用体系的发展对人类社会的影响将会十分深远，商业活动，政治参与，犯罪预防，科研活动等领域都会得到巨大帮助。 小结：互联网进化的信用规律(law of credit)是指为了保证互联网虚拟世界有序和安全的运转，互联网用户在互联网虚拟空间中的身份验证将会越来越严格，互联网的信用体系将会越来越完善。 更多内容欢迎访问 互联网进化学术网站 www.intevl.com

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