吴超：安全科学方法系列37：风险管理研究的方法论

可以说避免风险是人类的天性，因为人类最基本的需求是维持生存，原始社会的人们会向神明祈求平安，会在冬天到来之前储存粮食，这都是风险管理的意识，然而风险管理的思想理论是人们在生产经营活动中总结提升出来的，现代经营管理之父亨利·法约尔（Henri Fayol）在其著作中提出了企业的六项职能，其中包括安全职能，第一次提出风险管理的理念。20世纪初，虽然还没有形成系统的风险管理思想理论，但是与其功能相关的安全管理与保险已经有了重大进展，1931年，美国管理协会大会上明确了风险管理的重大意义，并设立了保险部门作为该协会的独立机构。风险管理发展至20世纪70年代，才被大多数企业接受与认识，之后风险管理融入了安全管理的思想。20世纪60年代至90年代，切尔诺贝利核电站发展震惊世界的核事故，人们开始意识到风险管理的范畴不仅仅是技术与财务，而是包括了人类活动的所有范畴。90年代后至今的现代风险管理不再局限于降低风险成本，而是在降低风险成本的同时看重风险收益的获取，风险管理从保险型风险管理走向经营性风险管理，从静态风险管理或动态风险管理走向综合风险管理。

在风险管理的发展历程中各国学者有了各自的研究特点，美国的理论研究与应用范围广泛，英国学者侧重于风险分析的实际应用，法国学者注重经营管理，德国学者则是侧重于风险管理的政策研究，近年来外国学者多数致力于风险管理的普适的、系统的方法研究，如金融风险管理技术、全面风险管理框架、风险矩阵等。国内风险管理研究起步较晚，自20世纪80年代中期发展至今，研究从单一的保险行业扩展至了化工工程、矿山工程、国际金融、风险投资、巨灾风险等广泛领域，国内的研究热点集中在风险控制技术、风险预警、风险评估模型等研究方向。

但很长时间内学者们没有过多关注风险管理的方法论研究。随着研究者对风险认知的加深和人们面临的风险日益复杂，风险管理的方法论研究显露出其重要性和意义。方法论是对方法本身的研究，是某一门具体学科中所采用的研究方式、方法的综合；方法论是具体方法的指导，具体方法则是方法论的实现。风险管理的方法论研究是在现有研究成果的基础上探究风险管理研究的方法论结构体系、方法系统、研究方法和研究范式，期望研究成果能对风险管理的研究有普遍的指导作用，使研究者在研究过程中能减少无意义、重复的研究工作。

    1.风险管理研究的方法论基础

科学的研究必须确定以下四个要素：研究对象、物质手段、思维的形式和方法、理论工具。借鉴安全科学认识发展阶段的分类，风险管理的研究方法也可分为感性认识阶段和理性认识阶段，进行上游理论研究更多的是用到理性认识的方法，即分析、综合、概括等抽象的方法和归纳、假说、演绎等进一步提炼认识的方法。研究者在研究风险管理时组合使用多种思维方法，如图1所示的思维形式。 

面对具体的研究对象，研究者应用分析、具体、类比等思维方式归纳出风险的特征、属性、发生规律等，对结论进行归纳、抽象得到普适性的原理，对原理进行综合、抽象研究形成系统的理论，得出各原理之间的相互作用、相互制约、相互联系等，运用演绎的思维方法推论出抽象模型。

风险管理系统是涉及管理、系统、技术、决策等多方面的系统，因此风险管理的研究需要运用到管理学的理论；风险管理系统中人是重要的因素，社会科学的理论是必不可少的，其次还要借鉴到心理学、社会学、哲学等学科的理论；风险管理是一个复杂的系统，需要借鉴系统科学的理论，包括系统分析方法、反馈分析方法、信息分析方法、自组织方法体系等；风险管理研究是具有实践性的活动，在实践过程中还会运用到许多自然科学的理论，包括概率统计理论、数学建模理论、决策理论等。

    2.风险管理研究的方法系统

任何研究工作都需要科学的方法系统来指导研究工作，方法系统有利于使科学研究获得系统的科学理论，即在理论层面把握事物的本质特征及其规律的科学知识。风险管理研究的方法系统符合方法的内在结构，包括：关于研究目的的方法层次、为达到研究目的的研究途径的方法层次、为达到目的研究策略手段的方法层次、关于达到研究目的所需的工具的方法层次、关于合理科学使用研究工具的方法层次，风险管理研究的方法系统如图2。

风险管理研究方法系统中上一层次的方法指导下一层次方法，下一层次的方法支持上一层次的方法，各方法层次之间相互制约相互联系形成指导风险管理研究工作的方法系统。如确定的研究目的是工业流程的风险评估模型，则研究途径的方法集中于工业技术、数学模型分析等自然科学研究方法；同时下一层次的方法为上一层次的方法提供具体支持，如当研究课题能够使用的仪器设备、科研经费、研究人员都较为有限，则研究策略手段的方法应侧重于高效率使用各项资源的方法。风险管理研究方法系统是由相互联系、影响的各部分组成的有机系统，并注重各组成部分之间的作用与协调。

风险管理研究方法系统中关于研究目的的方法可以是在经济风险管理、社会风险管理、个人风险管理、企业风险管理、巨灾风险管理等多个领域中确定研究领域，并在风险识别、风险预估、风险控制、风险监控、风险与社会发展、公共危机等多个方向中确定研究方向；风险管理研究的途径的方法是根据所确定的研究领域与方向，考虑研究的策略，确定研究途径即技术路线，如社会风险管理领域中公共危机的管理，研究过程中更多的使用到统计学和社会科学的方法理论，如人群动力学的方法；风险管理研究的研究策略手段方法是在技术路线和研究条件的基础上关于研究的指导方针，即研究方法的侧重，如工业流程的风险评估模型研究是以调查研究、数据研究、实证研究等为研究指导方针；关于风险管理研究所需研究工具的方法层次和科学合理使用工具的方法层次是在研究目的、技术路线、策略手段的基础上选择可行合理的研究工具并根据其特点制定相应的操作程序。